Kancelaria Prawna RESPO
Upadłość Getin Noble Bank. Zgłoszenie i potrącenie wierzytelności
Upadłość Getin Noble Bank. Zgłoszenie i potrącenie wierzytelności
Bankowy Fundusz Gwarancyjny wydał komunikat informujący o złożeniu wniosku o upadłość upadłość Getin Noble Bank SA. Zgłoszenie i potrącenie wierzytelności będą czynnościami, które wierzyciele będą musieli podjąć po ogłoszeniu upadłości banku. Na ogłoszenie upadłości przyjdzie nam jeszcze poczekać jakiś czas. Wiele osób jednak już teraz zastanawia się, jaki wpływ na ich sytuację będzie miało ogłoszenie upadłości banku. Z poniższego wpisu poznasz najważniejsze informacje na temat upadłości banku i dowiesz się, co Frankowicze powinni zrobić po ogłoszeniu upadłości Getin Banku.
Spis treści:
1. BFG złożył do sądu wniosek o ogłoszenie upadłości Getin Banku
2. Upadłość Banku na szczególnych zasadach
3. Kiedy sąd ogłosi upadłość Getin Banku?
4. Frankowicz, który posiada roszczenia wobec banku, powinien zgłosić swoje wierzytelności
5. Złożenie zgłoszenia wierzytelności do syndyka masy upadłości
6. Potrącenie wierzytelności w upadłości Getin Banku z tytułu unieważnionej umowy o kredyt frankowy
7. Co dalej po zgłoszeniu wierzytelności i potrąceniu?
8. Podsumowanie
Pomoc prawna Kancelarii Prawnej w zgłoszeniu wierzytelności
1. BFG złożył do sądu wniosek o ogłoszenie upadłości Getin Banku
W dniu 29 września 2022 r. Bankowy Fundusz Gwarancyjny wydał decyzję o przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Bank S.A. Natomiast w dniu 28 kwietnia 2023 r. BFG wydał ważny komunikat dla klientów Getin Noble Banku informujący o złożeniu do sądu upadłościowego wniosku o upadłość banku. Do czasu ogłoszenia upadłości przez sąd bank nadal pozostaje w przymusowej restrukturyzacji. To oznacza, że co do zasady postępowanie egzekucyjne lub zabezpieczające skierowane do majątku Getin Banku wszczęte przed wszczęciem przymusowej restrukturyzacji podlega umorzeniu (ustawa o BFG: art. 135 ust. 1). Ponadto do dnia ogłoszenia upadłości bankiem zarządza administrator wyznaczony przez BFG.
Zgodnie z ustawą Prawo upadłościowe wniosek o ogłoszenie upadłości banku mogła zgłosić wyłącznie Komisja Nadzoru Finansowego albo Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Poza tym zanim sąd ogłosi upadłość banku, będzie wysłuchiwał co do podstaw ogłoszenia upadłości oraz co do osoby syndyka: przedstawiciela Komisji Nadzoru Finansowego, przedstawiciela Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, przedstawicieli banku, prezesa oraz innych członków ostatniego zarządu albo zarządu komisarycznego, albo likwidatora banku, którego dotyczy wniosek.
2. Upadłość Banku na szczególnych zasadach
Upadłość banków została uregulowana w sposób szczególny ze względu na ich funkcję i rodzaj prowadzonej działalności. Zgodnie z ustawą Prawo upadłościowe bank jest niewypłacalny również wówczas, gdy według bilansu sporządzonego na koniec okresu sprawozdawczego aktywa banku nie wystarczają na zaspokojenie jego zobowiązań.
Szczególne regulacje dotyczące upadłości banków znajdują się również w ustawie Prawo Bankowe, ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji oraz ustawie z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym.
3. Kiedy sąd ogłosi upadłość Getin Banku?
Sąd upadłościowy zgodnie z przepisami prawa upadłościowego wydaje postanowienie w sprawie ogłoszenia upadłości w terminie dwóch miesięcy od dnia złożenia wniosku. Termin ten ma jednak jedynie charakter instrukcyjny dla sądu, co oznacza, że sądy upadłościowe nie są związane żadnymi terminami w zakresie rozpoznania wniosku. Można jedynie szacować, że w sprawie upadłości banku potrwa to od kilku do kilkunastu miesięcy.
4. Frankowicz, który posiada roszczenia wobec banku, powinien zgłosić swoje wierzytelności
W związku z tym że Bankowy Fundusz Gwarancyjny złożył wniosek o upadłość banku, wszyscy wierzyciele banku (w tym Frankowicze), którzy będą chcieli uczestniczyć w postępowaniu upadłościowym wobec Getin Noble Banku, powinni mieć na uwadze, że po ogłoszeniu przez sąd upadłości, będą mieli 30 dni od dnia obwieszczenia o ogłoszeniu upadłości w Rejestrze (KRZ), aby zgłosić swoje wierzytelności do syndyka masy upadłości z tytułu umowy o kredyt. Zgłoszenia wierzytelności będą co do zasady dokonywane elektronicznie przy pomocy Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ). 30 dni na zgłoszenie będą miały również osoby, które złożyły pozew sądowy i ich sprawa sądowa przeciwko Getin Noble Bank o unieważnienie kredytu jest jeszcze w toku.
Zgłosić swoje wierzytelności będą musieli również pozostali wierzyciele, w tym Bankowy Fundusz Gwarancyjny z tytułu wypłaty środków gwarantowanych (przy czym Fundusz będzie miał pierwszeństwo w zaspokojeniu z majątku upadłego banku).
Upadłość Getin Noble Bank. Zgłoszenie i potrącenie wierzytelności - po ogłoszeniu upadłości wierzycieli będą mieli 30 dni na zgłoszenie swoich wierzytelności
5. Złożenie zgłoszenia wierzytelności do syndyka masy upadłości
W zgłoszeniu wierzytelności, które składa się do syndyka masy upadłości, trzeba będzie podać w szczególności swoje dane (imię, nazwisko, PESEL), określić swoją wierzytelność wraz z należnościami ubocznymi, podać dowody stwierdzające istnienie wierzytelności, kategorię, do której wierzytelność ma być zaliczona, stan sprawy, jeżeli co do wierzytelności toczy się jakieś postępowanie, a także numer rachunku bankowego wierzyciela.
Więcej informacji na temat tego jak dokonać zgłoszenia, możesz znaleźć pod linkiem: Jak zgłosić wierzytelność do syndyka przez KRZ?
6. Potrącenie wierzytelności w upadłości Getin Banku z tytułu unieważnionej umowy o kredyt frankowy
Wraz ze zgłoszeniem Frankowicze powinni dokonać potrącenia swoich wierzytelności przysługujących wobec banku z tytułu umowy o kredyt frankowy (zwrot przez bank tego, co kredytobiorca zapłacił bankowi na podstawie nieważnej umowy o kredyt frankowy) z wzajemną wierzytelnością banku o zwrot kapitału. Chodzi o potrącenie kwoty stanowiącej sumę wpłat (rat) w PLN i w CHF dokonanych przez kredytobiorcę na rzecz banku z wierzytelnością banku o zwrot kapitału z tytułu bezpodstawnego wzbogacenia.
Jeżeli roszczenie kredytobiorcy wobec banku z tytułu nieważnej umowy kredytowej będzie przewyższać roszczenie banku przeciwko kredytobiorcy o zwrot kapitału (kapitał został przez kredytobiorcę nadpłacony), wówczas teoretycznie kredytobiorca będzie mógł uzyskać z masy upadłości banku wypłatę różnicy w całości lub w części – w zależności od tego, czy masa upadłości (majątek upadłego banku) pozwoli na zaspokojenie tych roszczeń kredytobiorcy.
Możliwe jest jednak, że masa upadłościowa nie pozwoli na zaspokojenie takich roszczeń kredytobiorców. Należności podlegające zaspokojeniu z funduszów masy upadłości dzieli się bowiem na kategorie, z których niektóre mają pierwszeństwo zaspokojenia.
Zauważyć też należy, że zaspokojenie należności przypadających od upadłego banku następuje w specyficzny sposób zgodnie z art. 440 prawo upadłościowego, a BFG posiada pierwszeństwo w zaspokojeniu swoich roszczeń. Ponadto zyskowna część działalności Getin Noble Banku została wydzielona do VeloBanku SA, z pominięciem portfela kredytów walutowych. Właścicielem VeloBank SA jest BFG oraz System Ochrony Banków Komercyjnych, którego uczestnikami są Alior Bank, Bank Millennium, Bank Pekao, BNP Paribas Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank, Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski, Santander Bank Polska.
Z tego względu jest wątpliwe, czy osoby które nadpłaciły kapitał, odzyskają wpłacone środki z masy upadłości.
Mimo to złożenie potrącenia będzie konieczne, aby uchronić się przed sytuacją, w której syndyk masy upadłości będzie domagał się od kredytobiorcy zwrotu kapitału kredytu, natomiast kredytobiorca nie uzyska od banku zwrotu swojej wierzytelności z tytułu umowy uznanej za nieważną (wpłacone raty). Jeżeli kredytobiorca nie dokona potrącenia po ogłoszeniu upadłości, wówczas syndyk będzie mógł egzekwować od niego wzajemne roszczenia o zwrot kapitału, natomiast wątpliwe jest, aby wzajemne roszczenia kredytobiorcy zostały w znaczny sposób (jeśli w ogóle) zaspokojone z masy upadłości banku. Jeżeli zatem kredytobiorca nie chce być pozwany przez syndyka o zwrot kapitału kredytu, powinien konieczne dokonać potrącenia swojej wierzytelności wobec banku.
7. Co dalej po zgłoszeniu wierzytelności i potrąceniu?
Zgłoszenie wierzytelności i potrącenie to nie jedyne, co powinni zrobić Frankowicze po ogłoszeniu upadłości Getinu. Konieczne będzie również śledzenie toku postępowania po ogłoszeniu upadłości i weryfikowanie uznania ich roszczeń w tym postępowaniu, w tym w szczególności weryfikacja uznania zasadności dokonanego potrącenia.
Konieczne może okazać się również składanie środków zaskarżenia w celu ochrony swoich praw, np. sprzeciwu co do odmowy uznania wierzytelności. Możliwe, że syndyk będzie uznawał umowy frankowe za obowiązujące. W takim przypadku syndyk odmówi uznania wierzytelności, a wierzyciel będzie miał co do zasady 14 dni na zgłoszenie sprzeciwu od dnia obwieszczenia o dacie złożenia listy wierzytelności.
Sprzeciw może być oparty wyłącznie na twierdzeniach i zarzutach wskazanych w zgłoszeniu wierzytelności. Inne twierdzenia i zarzuty mogą być zgłoszone tylko wtedy, gdy wierzyciel wykaże, że ich wcześniejsze zgłoszenie było niemożliwe albo że potrzeba ich wskazania wynikła później. Niekiedy potrzebne może okazać się wyznaczenie rozprawy. Z powyższych względów ważne jest staranne przygotowanie zgłoszenia wierzytelności. Wszelkie zaniechania w tym zakresie mogą mieć negatywny wpływ na realizację naszych praw w toku dalszego postępowania.
Upadłość Getin Noble Bank. Zgłoszenie i potrącenie wierzytelności - wraz ze zgłoszeniem należy dokonać potrącenia
8. Podsumowanie - Upadłość Getin Noble Bank. Zgłoszenie i potrącenie wierzytelności
⇒ Po ogłoszeniu upadłości Getin Noble Bank S.A. wszyscy wierzyciele, którzy będą chcieli uczestniczyć w postępowaniu upadłościowym, będą mieli 30 dni od dnia obwieszczenia postanowienia o ogłoszeniu upadłości w Rejestrze (KRZ) na zgłoszenie swoich wierzytelności za pośrednictwem KRZ.
⇒ W zgłoszeniu wierzytelności trzeba będzie podać w szczególności swoje dane, określić swoją wierzytelność wraz z należnościami ubocznymi, podać dowody stwierdzające istnienie wierzytelności, kategorię, do której wierzytelność ma być zaliczona, stan sprawy, jeżeli co do wierzytelności toczy się jakieś postępowanie, a także numer rachunku bankowego wierzyciela.
⇒ Wraz ze zgłoszeniem Frankowicze powinni dokonać potrącenia swoich wierzytelności przysługujących wobec banku z tytułu umowy o kredyt frankowy z wzajemną wierzytelnością banku o zwrot kapitału.
⇒ Zauważyć też należy, że zaspokojenie należności przypadających od upadłego banku następuje w specyficzny sposób zgodnie z art. 440 prawo upadłościowego, a BFG posiada pierwszeństwo w zaspokojeniu swoich roszczeń. Z tego względu jest wątpliwe, czy osoby które nadpłaciły kapitał, odzyskają wpłacone środki z masy upadłości.
⇒ Mimo to złożenie potrącenia będzie konieczne, aby uchronić się przed sytuacją, w której syndyk masy upadłości będzie domagał się od kredytobiorcy zwrotu kapitału kredytu, natomiast kredytobiorca nie uzyska od banku zwrotu swojej wierzytelności z tytułu umowy uznanej za nieważną.
⇒ Zgłoszenie wierzytelności i potrącenie to nie jedyne, co powinni zrobić Frankowicze po ogłoszeniu upadłości Getinu. Konieczne będzie również śledzenie toku postępowania po ogłoszeniu upadłości i weryfikowanie uznania ich roszczeń w tym postępowaniu, w tym w szczególności weryfikacja uznania wierzytelności i zasadności dokonanego potrącenia.
Kancelaria Upadłościowa Radca Prawny - Upadłość Getin Noble Bank. Zgłoszenie i potrącenie wierzytelności
Jako radca prawny i licencjonowany doradca restrukturyzacyjny specjalizuję się w prawie upadłościowym. Jeżeli potrzebujesz pomocy prawnej w zgłoszeniu swojej wierzytelności wobec Getinu Noble Bank, zapraszam do kontaktu. Przeprowadzę Cię bezpiecznie przez cały proces związany ze zgłoszeniem swojej wierzytelności.
Potrzebujesz pomocy w swojej sprawie?
