Restrukturyzacja JDG – jednoosobowej działalności gospodarczej
Kompleksowa Pomoc w Restrukturyzacji dla Jednoosobowego Przedsiębiorcy
Licencjonowany doradca restrukturyzacyjny kompleksowo obsłuży proces restrukturyzacji JDG. Analiza sytuacji, strategia naprawcza, ochrona przed egzekucją, negocjacje z wierzycielami i realna szansa na uratowanie przedsiębiorstwa
Kiedy warto rozważyć restrukturyzację jednoosobowej działalności gospodarczej ?
Gdy tracisz płynność finansową w swojej JDG
Problemy z regulowaniem bieżących rachunków, opóźnienia w płatnościach dla kontrahentów oraz brak środków na ZUS, podatki lub czynsz to sygnały, że Twoja jednoosobowa działalność potrzebuje restrukturyzacji.
Gdy narastają zaległości wobec banków i pożyczkodawców
Rosnące zadłużenie z kredytów, pożyczek czy leasingów to czerwona lampka ostrzegawcza. Im szybciej podejmiesz działania restrukturyzacyjne, tym większa szansa na uratowanie działalności.
Gdy wierzyciele wypowiadają umowy
Wypowiedzenia leasingów, umów kredytowych czy kontraktów z dostawcami to sygnał do natychmiastowej konsultacji z doradcą restrukturyzacyjnym. Zwłoka może oznaczać utratę kontroli nad sytuacją.
Gdy komornik rozpoczął egzekucję
Zajęcie konta firmowego lub prywatnego, blokada majątku – to paraliżuje działalność JDG. Restrukturyzacja zatrzymuje egzekucję i daje czas na prowadzenie działalności i wynegocjowanie realnego układu spłaty z wierzycielami.
Gdy Twój majątek prywatny jest zagrożony
Jako właściciel JDG odpowiadasz za długi firmy całym swoim majątkiem – również prywatnym. Postępowanie restrukturyzacyjne chroni Cię przed utratą domu, samochodu czy oszczędności i daje szansę na uporządkowanie finansów.
Gdy upadłość wydaje się jedynym wyjściem
Nawet jeśli sytuacja wydaje się beznadziejna, restrukturyzacja JDG to alternatywa dla upadłości. W przeciwieństwie do upadłości pozwala zachować działalność gospodarczą i majątek oraz wynegocjować korzystne warunki spłaty długów.
Dla kogo przeznaczona jest restrukturyzacja firmy jednoosobowej?
Z restrukturyzacji JDG może skorzystać każdy przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność, niezależnie od branży czy skali działalności. Dotyczy to m.in. właścicieli sklepów, warsztatów, firm budowlanych, freelancerów IT, fotografów, fizjoterapeutów, przedstawicieli handlowych czy przewoźników. Kluczowy warunek to zagrożenie niewypłacalnością lub utrata płynności finansowej. Restrukturyzacja chroni zarówno początkujących przedsiębiorców, jak i tych z wieloletnim stażem. Postępowanie restrukturyzacyjne można przeprowadzić na każdym etapie zadłużenia – od pierwszych problemów z płynnością po zaawansowaną niewypłacalność.
Jak przeprowadzić restrukturyzację JDG?
Przeprowadzenie restrukturyzacji jednoosobowej działalności gospodarczej wymaga współpracy z licencjonowanym doradcą restrukturyzacyjnym. Proces rozpoczyna się od bezpłatnej konsultacji i analizy Twojej sytuacji finansowej – doradca ocenia wysokość zadłużenia, liczbę wierzycieli i szanse na uzyskanie układu. Następnie przygotowuje dokumentację i ogłasza dzień układowy w Krajowym Rejestrze Zadłużonych, co zatrzymuje egzekucję komorniczą. Kolejny etap to przygotowanie propozycji układowych i negocjacje z wierzycielami – doradca wypracowuje warunki spłaty zadłużenia, które mogą obejmować redukcję długu, rozłożenie na raty lub odroczenie płatności. Po uzyskaniu zgody wierzycieli i zatwierdzeniu układu przez sąd, realizujesz uzgodniony plan spłaty.
Restrukturyzacja JDG - Korzyści z restrukturyzacji
Restrukturyzacja JDG to szansa na uporządkowanie finansów firmy bez konieczności zamykania działalności. Chroni przed egzekucją, daje czas na negocjacje z wierzycielami i pozwala zachować majątek prywatny. To legalne narzędzie ratowania firm w kryzysie finansowym.
Ochrona przed egzekucją komorniczą
Od dnia otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego komornik nie może prowadzić egzekucji z majątku przedsiębiorcy. Dotychczasowe postępowania egzekucyjne zostają zawieszone, co pozwala na spokojne negocjacje z wierzycielami.
Ochrona przed wypowiadaniem kluczowych umów
Wierzyciele nie mogą wypowiedzieć kluczowych umów, takich jak umowy leasingowe, kredytowe, najmu lub kontrakty handlowe, tylko z powodu otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego.
Możliwość zawarcia układu z wierzycielami i redukcji zadłużenia
Układ może przewidywać umorzenie części długu, rozłożenie spłaty na raty lub odroczenie pierwszych płatności. Wierzyciele często akceptują takie warunki, bo to dla nich korzystniejsze niż upadłość.
Ochrona majątku prywatnego przedsiębiorcy
Restrukturyzacja chroni Twój dom, samochód i oszczędności przed zajęciem przez komornika. Dzięki układowi z wierzycielami unikasz egzekucji z majątku osobistego, którym odpowiadasz jako właściciel JDG.
Możliwość zachowania działalności gospodarczej i kontynuacji biznesu
W przeciwieństwie do upadłości restrukturyzacja pozwala dalej prowadzić firmę, obsługiwać klientów i realizować zamówienia. Możesz pracować i zarabiać podczas całego postępowania.
Uniknięcie upadłości i jej długotrwałych konsekwencji
Restrukturyzacja to alternatywa dla upadłości, która trwa latami i zamyka dostęp do kredytów. Układ pozwala zachować dobre relacje z wierzycielami i dalej rozwijać działalność gospodarczą.
Jarosław Kozłowski
Doradca Restrukturyzacyjny
Jestem licencjonowanym doradcą restrukturyzacyjnym, zajmujacym się restrukturyzacją jednoosobowych działalności gospodarczych w całej Polsce. Wspieram właścicieli JDG, którzy zmagają się z problemami finansowymi – od zaległości w ZUS i US, przez długi wobec banków i kontrahentów, po egzekucje komornicze. Jako nadzorca układu prowadzę sprawy od pierwszej konsultacji i analizy finansowej, przez sporządzenie planu naprawczego i propozycji układowych, aż po zatwierdzenie i realizację układu. Moim celem jest wyprowadzenie Twojej działalności z kryzysu, ochrona majątku prywatnego oraz osiągnięcie korzystnych warunków spłaty dostosowanych do Twoich realnych możliwości finansowych.
Usługi restrukturyzacyjne dla JDG
Analiza sytuacji finansowej i prawnej jednoosobowej działalności gospodarczej
Kompleksowa ocena zadłużenia wobec ZUS, US, banków i kontrahentów oraz analiza ryzyka zajęcia majątku prywatnego.
Wybór najlepszego postępowania restrukturyzacyjnego dla JDG
Dobór odpowiedniego rodzaju postępowania restrukturyzacyjnego – od szybkiego postępowania o zatwierdzenie układu po bardziej złożone formy – w zależności od skali Twojego zadłużenia i liczby wierzycieli.
Przygotowanie planu restrukturyzacyjnego dostosowanego do możliwości JDG
Opracowanie planu naprawczego obejmującego działania finansowe, organizacyjne oraz realistyczny harmonogram spłat dostosowany do możliwości Twojej jednoosobowej działalności gospodarczej.
Prowadzenie postępowania restrukturyzacyjnego i pełnienie funkcji nadzorcy układu
Kompleksowa obsługa postępowania i pełnienie funkcji nadzorcy układu w postępowaniu o zatwierdzenie układu, obejmujące nadzór nad przebiegiem sprawy, przygotowanie dokumentacji oraz koordynację głosowania wierzycieli.
Ochrona majątku prywatnego jednoosobowego przedsiębiorcy przed egzekucją
Doradztwo i działania prawne chroniące Twój dom, samochód, oszczędności i inne aktywa prywatne przed zajęciem przez komornika w związku z długami firmy jednoosobowej.
Rodzaje postępowań restrukturyzacyjnych dostępnych dla JDG
Prawo restrukturyzacyjne przewiduje cztery rodzaje postępowań dostępnych dla właścicieli JDG:
Postępowanie o zatwierdzenie układu (PZU) – najszybsza forma restrukturyzacji JDG
Najprostsza i najszybsza forma restrukturyzacji prowadzona z doradcą restrukturyzacyjnym, którego sam wybierasz. Możliwa do przeprowadzenia, jeśli kwestionowane wierzytelności nie przekraczają 15% całego zadłużenia. Ogłoszenie dnia układowego w KRZ natychmiast chroni Cię przed egzekucją komorniczą. Postępowanie z obwieszczeniem dającym ochronę przed egzekucją można przeprowadzić raz na 10 lat.
Przyspieszone postępowanie układowe (PPS) – restrukturyzacja pod nadzorem sądu
Szybkie postępowanie sądowe prowadzone z nadzorcą wyznaczonym przez sąd restrukturyzacyjny. Można je otworzyć, gdy sporne wierzytelności nie przekraczają 15% całkowitego zadłużenia. Charakteryzuje się uproszczonym trybem sporządzania spisu wierzytelności, co skraca czas trwania postępowania i ułatwia zawarcie układu z wierzycielami.
Postępowanie układowe (PU) – dla bardziej skomplikowanego zadłużenia JDG
Bardziej rozbudowane postępowanie sądowe przeznaczone dla przedsiębiorców z większym udziałem spornych wierzytelności (powyżej 15%). Przewiduje standardowy tryb sporządzania spisu wierzytelności z możliwością wnoszenia przez wierzycieli sprzeciwów. Prowadzone z nadzorcą wyznaczonym przez sąd restrukturyzacyjny.
Postępowanie sanacyjne (PS) – głęboka restrukturyzacja działalności
Najbardziej rozbudowane i najdłuższe postępowanie, dające jednocześnie najwięcej możliwości naprawczych: odstąpienie od niekorzystnych umów leasingowych, kredytowych czy najmu. Prowadzone z zarządcą wyznaczonym przez sąd, który czasowo przejmuje zarządzanie działalnością. Rzadko stosowane w przypadku JDG ze względu na złożoność i koszty.
Restrukturyzacja JDG - Potrzebujesz pomocy doradcy restrukturyzacyjnego? Umów bezpłatną konsultację
Sprawdź, czy Twoja firma kwalifikuje się do restrukturyzacji i jakie korzyści możesz uzyskać
Restrukturyzacja JDG – Często zadawane pytania
Restrukturyzacja JDG - FAQ
Często zadawane pytania o restrukturyzację jednoosobowych działalności gospodarczych:
Czy mogę przeprowadzić restrukturyzację prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą?
Tak, restrukturyzacja jest dostępna dla każdego przedsiębiorcy prowadzącego JDG, który jest zagrożony niewypłacalnością lub utracił zdolność do regulowania swoich zobowiązań. Nie ma znaczenia branża, forma opodatkowania ani wielkość zadłużenia. Kluczowe jest to, że masz problemy z terminową spłatą zobowiązań.
Jak długo trwa restrukturyzacja jednoosobowej działalności gospodarczej?
Czas trwania zależy od rodzaju postępowania restrukturyzacyjnego. Postępowanie o zatwierdzenie układu (PZU) – najczęściej wybierane przez JDG – trwa od 4 do 12 miesięcy od obwieszczenia dnia układowego do zatwierdzenia układu przez sąd. Przyspieszone postępowanie układowe zajmuje 6-12 miesięcy, a postępowanie układowe standardowe może potrwać 8-16 miesięcy.
Czy mogę obniżyć wysokość swojego zadłużenia dzięki restrukturyzacji?
Tak, układ z wierzycielami może przewidywać umorzenie części długu – najczęściej od 10% do 40% kwoty zadłużenia. Możliwe jest również rozłożenie spłaty na raty, odroczenie pierwszych płatności lub połączenie tych rozwiązań. Wierzyciele często akceptują takie propozycje, bo wiedzą, że w przypadku upadłości mogliby odzyskać jeszcze mniej lub w ogóle nic.
Co to jest dzień układowy i dlaczego jest tak ważny?
Dzień układowy to data ogłoszona przez doradcę restrukturyzacyjnego w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (KRZ), według której ustala się wierzytelności objęte układem. Od tego momentu zyskujesz ochronę przed egzekucją komorniczą – wierzyciele nie mogą wszczynać nowych postępowań egzekucyjnych ani kontynuować już prowadzonych, a także przed wypowiadaniem umów o podstawowym znaczeniu dla prowadzenia działalności gospodarczej. To kluczowy moment w restrukturyzacji JDG.
Czy będę mógł wziąć kredyt po restrukturyzacji?
Restrukturyzacja jest odnotowywana w bazach danych, co może utrudnić uzyskanie kredytu w czasie trwania postępowania i przez kilka lat po jego zakończeniu. Jednak w przeciwieństwie do upadłości konsumenckiej, która trwa 3-7 lat i całkowicie blokuje zdolność kredytową, po zakończeniu restrukturyzacji i realizacji układu stopniowo odbudowujesz swoją wiarygodność finansową. Skutecznie przeprowadzona restrukturyzacja z terminową realizacją układu buduje Twoją wiarygodność finansową. Banki i instytucje finansowe widzą, że potrafiłeś odpowiedzialnie uporządkować swoje zobowiązania i wywiązać się z ustaleń z wierzycielami.
Czy restrukturyzacja obejmuje również moje długi prywatne (konsumenckie)?
Tak, restrukturyzacja JDG obejmuje zobowiązania związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, jak również konsumenckie. Długi prywatne (kredyty konsumenckie, karty kredytowe niezwiązane z firmą) są objęte układem w postępowaniu restrukturyzacyjnym.
Czy mogę przeprowadzić restrukturyzację, jeśli już toczy się przeciwko mnie egzekucja komornicza?
Tak, możesz rozpocząć restrukturyzację nawet jeśli komornik już prowadzi egzekucję z Twojego majątku. Od momentu obwieszczenia o ustaleniu dnia układowego w KRZ postępowania egzekucyjne zostają zawieszone. Komornik nie może kontynuować postępowania. Nie mogą być również wszczynane nowe egzekucje.
Restrukturyzacja JDG a upadłość konsumencka – co wybrać?
Restrukturyzacja JDG jest lepsza, jeśli chcesz zachować majątek i kontynuować działalność gospodarczą. Pozwala dalej prowadzić biznes i wynegocjować korzystne warunki spłaty. Upadłość konsumencka trwa znacznie dłużej (3-7 lat) i wymaga zamknięcia działalności oraz sprzedaży majątku przez syndyka. Przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z doradcą, który zaproponuje optymalne rozwiązanie.
Ile kosztuje restrukturyzacja firmy jednoosobowej?
Restrukturyzacja JDG - Od czego zależy koszt restrukturyzacji?
Koszty restrukturyzacji JDG zależą od rodzaju postępowania i skali zadłużenia. W postępowaniu o zatwierdzenie układu (PZU) głównym kosztem jest wynagrodzenie doradcy restrukturyzacyjnego (zwykle kilka – kilkanaście tysięcy złotych) oraz opłata sądowa od wniosku o zatwierdzenie układu (1000 zł). Do tego mogą dojść dodatkowe koszty księgowe lub wyceny majątku. Koszty są znacznie niższe niż konsekwencje upadłości lub wieloletniej egzekucji komorniczej.
Limity wynagrodzenia w przypadku restrukturyzacji JDG
Jeśli chodzi o przeprowadzenie restrukturyzacji w ramach postępowania o zatwierdzenie układu to wynagrodzenie nadzorcy układu w przypadku mikroprzedsiębiorców nie może być wyższe niż 15% poziomu zaspokojenia wierzycieli zgodnie z postanowieniami układu, a ponadto w przypadku gdy poziom zaspokojenia wierzycieli zgodnie z postanowieniami układu przekracza:
1) 100 000 złotych, wynagrodzenie od poziomu przewyższającego 100 000 złotych nie może przekroczyć równowartości 3% zaspokojenia wierzycieli;
2) 500 000 złotych, wynagrodzenie od poziomu przewyższającego 500 000 złotych nie może przekroczyć równowartości 1% zaspokojenia wierzycieli.
Limity w przypadku odmowy zatwierdzenia układu w 2026 r.
W przypadku prawomocnej odmowy zatwierdzenia układu albo prawomocnego umorzenia postępowania prowadzonego wobec mikroprzedsiębiorcy wynagrodzenie nadzorcy układu przewidziane w umowie nie może przekroczyć dwukrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku w trzecim kwartale roku poprzedniego, ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego.
Oznacza to, że w przypadku odmowy zatwierdzenia układu limit wynagrodzenia doradcy za pełnienie funkcji nadzorcy układu i sprawowanie nadzoru nad przebiegiem postępowania o zatwierdzenie układu wynosi w 2026 r. 17702,84 złotych.