Restrukturyzacja
Odzyskaj kontrolę nad finansami. Profesjonalna pomoc w restrukturyzacji zadłużenia
Problemy z płatnościami nie oznaczają końca firmy. Restrukturyzacja pozwala zawiesić egzekucje, negocjować z wierzycielami i umorzyć zadłużenie
Czym jest restrukturyzacja?
Restrukturyzacja przedsiębiorcy lub spółki oznacza wszelkie działania naprawcze podejmowane w celu trwałej poprawy kondycji finansowej firmy. Głównym celem restrukturyzacji jest uchronienie przedsiębiorstwa przed upadłością w drodze zawarcia układu z wierzycielami.
W trakcie restrukturyzacji przedsiębiorstwo korzysta z ochrony przed egzekucją oraz przed wypowiadaniem umów o podstawowym znaczeniu dla prowadzenia przedsiębiorstwa dłużnika.
Restrukturyzacja umożliwia zawarcie układu z wierzycielami, na podstawie którego możliwe jest rozłożenie spłaty zadłużenia na raty, odroczenie terminu wykonania zobowiązań lub umorzenie części zadłużenia.
Rozpoczęcie restrukturyzacji sądowej wymaga zaangażowania do pomocy licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego.
Ochrona przed egzekucją komorniczą
Otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego wstrzymuje egzekucje komornicze prowadzone wobec firmy. Komornicy nie mogą zajmować rachunków bankowych, zabezpieczać majątku ani prowadzić innych działań egzekucyjnych, a licytacje majątku zostają odwołane. Daje to przedsiębiorcy czas na uporządkowanie finansów i negocjacje z wierzycielami. Co więcej wierzyciele nie mogą wypowiedzieć umów ani żądać natychmiastowej spłaty zobowiązań. Firma zyskuje stabilność i może normalnie funkcjonować – realizować zamówienia, zatrudniać pracowników i generować przychody potrzebne do wdrożenia planu naprawczego.
Oddłużenie poprzez zawarcie układu
Układ z wierzycielami to istota każdego postępowania restrukturyzacyjnego. Pozwala negocjować warunki spłaty długów i znacząco zmniejszyć całkowite zadłużenie firmy. W ramach układu możesz odroczyć spłatę, rozłożyć zadłużenie na raty, a nawet umorzyć część zobowiązań. Układ po zatwierdzeniu przez sąd staje się prawnie wiążący dla wszystkich – także dla tych, którzy głosowali przeciw. Dzięki temu jedna decyzja sądu porządkuje całe zadłużenie wobec ZUS, US, banków i kontrahentów.
Restrukturyzacja Firmy Spółki i Przedsiębiorstwa
Jak przebiega proces restrukturyzacji? Etapy współpracy krok po kroku
1. Bezpłatna konsultacja w sprawie restrukturyzacji
2. Skompletowanie dokumentacji
3. Podpisanie umowy z doradcą
4. Dokonanie obwieszczenia w KRZ
7. Głosowanie nad układem restrukturyzacyjnym
5. Ochrona przed egzekucją
8. Złożenie wniosku o zatwierdzenie układu
6. Negocjacje z wierzycielami
9. Zatwierdzenie układu przez sąd
Jarosław Kozłowski
Licencjonowany Doradca Restrukturyzacyjny
Jestem doradcą restrukturyzacyjnym (numer licencji 1791), świadczącym usługi restrukturyzacyjne na terenie całej Polski. Wspieram przedsiębiorców i spółki, które borykają się z problemami finansowymi, oferując profesjonalne doradztwo prawne i restrukturyzacyjne dostosowane do specyfiki firmy. W ramach praktyki występuję jako nadzorca w postępowaniach restrukturyzacyjnych, prowadząc sprawy od etapu analizy sytuacji przedsiębiorstwa po zawarcie i wykonanie układu. Moim celem jest realna ochrona przedsiębiorstwa przed ogłoszeniem upadłości, redukcja zadłużenia i umożliwienie kontynuowania działalności. Rozumiem, jak wygląda codzienność firmy w kryzysie – presja wierzycieli, prowadzenie kosztownych procesów, zagrożenie egzekucją komorniczą. Dlatego działam szybko i skutecznie, aby odciążyć przedsiębiorcę i pokazać jasną ścieżkę wyjścia z problemów finansowych.
Zakres świadczonych usług restrukturyzacyjnych
Analiza sytuacji finansowej i prawnej przedsiębiorcy
Całościowa ocena zadłużenia oraz ryzyk prawnych przedsiębiorstwa w celu doboru właściwego rodzaju postępowania.
Dobór odpowiedniego postępowania restrukturyzacyjnego
Wybór optymalnego trybu postępowania w zależności od skali i struktury zadłużenia oraz potrzeb.
Prowadzenie postępowania restrukturyzacyjnego
Pełnienie funkcji pełnomocnika przedsiębiorcy w ramach prowadzonego postępowania restrukturyzacyjnego, w tym złożenie wniosku o otwarcie postępowania, wniosku o zatwierdzenie układu oraz wnoszenie środków zaskarżenia.
Pełnienie funkcji nadzorcy układu
Pełnienie funkcji nadzorcy układu w ramach postępowaniu o zatwierdzenie układu (PZU), obejmujące nadzór nad przebiegiem postępowania, przygotowanie dokumentów oraz przeprowadzenie głosowania wierzycieli.
Opracowanie planu naprawczego
Przygotowanie planu restrukturyzacyjnego obejmującego działania prawne, finansowe i organizacyjne dostosowane do możliwości i potrzeb firmy.
Opracowanie propozycji układowych
Sporządzenie realnych propozycji układowych, obejmujących krancję w spłacie, rozłożenie na raty oraz zmniejszenie zadłużenia.
Ochrona członków zarządu przed osobistą odpowiedzialnością za długi
Doradztwo i działania prawne ograniczające ryzyko osobistej odpowiedzialności członków zarządu za zobowiązania spółki.
Restrukturyzacja
Rodzaje postępowań restrukturyzacyjnych
Postępowania restrukturyzacyjne różnią się poziomem ochrony przed wierzycielami, formalnościami i zakresem ingerencji w działalność firmy. Dobór odpowiedniego rodzaju zależy od skali i struktury zadłużenia oraz tego, czy konieczne jest wyłącznie uporządkowanie zadłużenia, czy głębsze działania naprawcze. Prawo restrukturyzacyjne przewiduje 4 rodzaje postępowań:
1. Postępowanie o zatwierdzenie układu
Najszybsza i najmniej sformalizowana forma restrukturyzacji prowadzona z udziałem doradcy restrukturyzacyjnego wybranego przez dłużnika, możliwa do przeprowadzenia, jeśli suma wierzytelności spornych nie przekracza 15% ogólnej sumy zadłużenia. Z obwieszczeniem, które daje ochronę przed egzekucją, może być prowadzone raz na 10 lat.
2. Przyspieszone postępowanie układowe
Jest to stosunkowo szybkie postępowanie sądowe prowadzone z udziałem nadzorcy sądowego wyznaczonego przez sąd restrukturyzacyjny. Może być otwarte, gdy wierzytelności sporne nie przekraczają 15% ogólne sumy wierzytelności. Cechą charakterystyczną jest uproszczony tryb sporządzania spisu wierzytelności.
3. Postępowanie układowe
Bardziej złożone postępowanie sądowe przeznaczone dla dłużników z bardziej rozbudowaną strukturą zadłużenia, gdy suma wierzytelności spornych przekracza 15%. Przewiduje standardowy tryb sporządzania spisu wierzytelności z możliwością wnoszenia sprzeciwów. Prowadzone z udziałem nadzorcy wyznaczonego przez sąd.
4. Postępowanie sanacyjne
Najbardziej rozbudowane postępowanie, najdłuższe i najdroższe, ale dające najwięcej możliwości restrukturyzacji: odstąpienie od niekorzystnych umów lub redukcję zatrudnienia na zasadach analogicznych jak w upadłości. Prowadzone jest z udziałem zarządcy wyznaczonego przez sąd, który czasowo przejmuje zarząd nad przedsiębiorstwem.
Restrukturyzacja
Dla kogo przeznaczone jest postępowanie restrukturyzacyjne
Poniżej wskazano, jakie podmioty mogą ubiegać się o restrukturyzację:
Restrukturyzacja jednoosobowej działalności gospodarczej
Restrukturyzacja spółki z ograniczoną odpowiedzialnością
Restrukturyzacja wspólnika spółki cywilnej
Restrukturyzacja wspólnika spółki osobowej
Restrukturyzacja rolnika prowadzącego gospodarstwo rolne
Restrukturyzacja spółki komandytowo-akcyjnej
Restrukturyzacja spółki jawnej
Restrukturyzacja spółki komandytowej
Reprezentacja spółki partnerskiej
Restrukturyzacja spółki akcyjnej
Restrukturyzacja fundacji
Restrukturyzacja stowarzyszenia
Restrukturyzacja: najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Na czym polega restrukturyzacja sądowa i pozasądowa?
Restrukturyzacja jest uregulowana w ustawie z dnia 15 maja 2015 r. Prawo restrukturyzacyjne i polega na podjęciu działań naprawczych w celu trwałej poprawy kondycji finansowej firmy, aby uchronić przedsiębiorstwo przed postępowaniem upadłościowym i likwidacją majątku przez syndyka. Restrukturyzacja umożliwia zawarcie układu z wierzycielami, na podstawie którego następuje rozłożenie spłaty zadłużenia na raty, odroczenie terminu wykonania zobowiązań lub umorzenie części zadłużenia. Restrukturyzacja w ramach postępowania o zatwierdzenie układu odbywa się na pierwszym etapie poza sądem i dopiero w momencie złożenia wniosku o zatwierdzenie układu przechodzi do etapu sądowego.
Dlaczego warto ogłosić restrukturyzację firmy?
Klienci często zadają pytanie: „Co korzyści daje restrukturyzacja?”. Odpowiadając na to pytanie należy przede wszystkim zacząć od tego, że celem restrukturyzacji jest poprawa sytuacji finansowej przedsiębiorstwa i uniknięcie ogłoszenia upadłości. Aby umożliwić osiągnięcie tego celu postępowanie restrukturyzacyjne zapewnia ochronę przed egzekucją i przed wypowiadaniem umów o podstawowym znaczeniu dla przedsiębiorstwa. W ten sposób przedsiębiorcy daje się czas na poprawę swojej sytuacji, a także umożliwia zawarcie układu z wierzycielami, na podstawie którego zadłużenie może być spłacone w ratach, odroczone, a nawet częściowo umorzone. Dzięki odpowiednio przeprowadzonej restrukturyzacji można uniknąć upadłości i przywrócić płynność finansową przedsiębiorstwa.
Ile kosztuje otwarcie restrukturyzacji w 2026 roku?
Koszt otwarcia i prowadzenia postępowania restrukturyzacyjnego zależy od rodzaju postępowania. Jeśli chodzi o najbardziej popularne postępowanie o zatwierdzenie układu, to na jego koszt składa się przede wszystkim wynagrodzenie nadzorcy układu, które jest określane w umowie zawartej pomiędzy przedsiębiorcą a nadzorcą.
W przypadku mikroprzedsiębiorców wynagrodzenie nadzorcy układu nie może być wyższe niż 15% poziomu zaspokojenia wierzycieli zgodnie z postanowieniami układu, a ponadto w przypadku gdy poziom zaspokojenia wierzycieli zgodnie z postanowieniami układu przekracza:
1) 100 000 złotych, wynagrodzenie od poziomu przewyższającego 100 000 złotych nie może przekroczyć równowartości 3% zaspokojenia wierzycieli;
2) 500 000 złotych, wynagrodzenie od poziomu przewyższającego 500 000 złotych nie może przekroczyć równowartości 1% zaspokojenia wierzycieli.
W przypadku prawomocnej odmowy zatwierdzenia układu albo prawomocnego umorzenia postępowania prowadzonego wobec mikroprzedsiębiorcy wynagrodzenie nadzorcy układu przewidziane w umowie nie może przekroczyć dwukrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku w trzecim kwartale roku poprzedniego, ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego.
Z kolei od wniosku o zatwierdzenie układu po samodzielnym zbieraniu głosów albo otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego pobiera się opłatę stałą w kwocie 1000 złotych.
Czy mogę ogłosić restrukturyzację, jeśli nie jestem przedsiębiorcą?
Jeżeli nie prowadzisz firmy (jesteś osobą fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej, czyli konsumentem), to nie możesz przeprowadzić restrukturyzacji. Nawet jeżeli formalnie zarejestrowałbyś działalność gospodarczą w CEIDG, nie mógłbyś otworzyć restrukturyzacji bez faktycznego prowadzenia działalności.
Jednakże, po formalnym otwarciu firmy, jeżeli faktycznie zacząłeś prowadzić działalność gospodarczą, wówczas możliwe jest otwarcie restrukturyzacji i objęcie nią również zadłużenia konsumenckiego powstałego przed założeniem firmy, np. kredytów zaciągniętych na prywatne cele mieszkaniowe.
Czy długi "konsumenckie" zaciągnięte przed założeniem firmy również zostaną objęte restrukturyzacją?
Tak, restrukturyzacją mogą zostać objęte zarówno długi firmowe, jak i konsumenckie, które powstały nawet przed formalnym założeniem firmy.
Czy procedura restrukturyzacji obejmuje zaległości publicznoprawne wobec ZUS I Urzędu Skarbowego?
Tak, jednak należy mieć na uwadze, że w odniesieniu do restrukturyzacji zobowiązań dłużnika stanowiącej pomoc publiczną oraz zobowiązań z tytułu składek na ubezpieczenia społeczne przewidziane zostały szczególne wymogi i zasady restrukturyzacji.
Jakie długi nie podlegają restrukturyzacji?
W ramach restrukturyzacji nie zostaną objęte układem wierzytelności alimentacyjne oraz renty z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci oraz z tytułu zamiany uprawnień objętych treścią prawa dożywocia na dożywotnią rentę, a także roszczenia o wydanie mienia i zaniechanie naruszania praw oraz wierzytelności, za które dłużnik odpowiada w związku z nabyciem spadku po dniu otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego, po wejściu spadku do masy układowej lub sanacyjnej.
Ponadto układ nie obejmuje wierzytelności ze stosunku pracy, chyba że wierzyciel wyraził zgodę na objęcie jej układem. Układ nie obejmuje również co do zasady wierzytelności powstałych po dniu otwarcia postępowania, z wyjątkiem odsetek za okres od dnia otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego.
Jak szybko może nastąpić otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego i uzyskanie ochrony przed komornikiem?
W tym zakresie wiele zależy od samego przedsiębiorcy, jednak w przypadku dobrego przygotowania oraz szybkiego zebrania i opracowania niezbędnej dokumentacji (spis wierzytelności, wstępny plan restrukturyzacyjny, sprawozdanie finansowe), niezbędne formalności mogą być ukończone nawet w 24 godziny.
Ile trwa ochrona przed egzekucją w ramach postępowania o zatwierdzenie układu?
Jeżeli układ nie zostanie zawarty i w konsekwencji przedsiębiorca nie złoży do sądu wniosku o zatwierdzenie układu, wówczas prawna ochrona przed egzekucją wygasa z mocy prawa w terminie czterech miesięcy od dnia dokonania obwieszczenia o ustaleniu dnia układowego. W przypadku złożenia przez przedsiębiorcę wniosku o zatwierdzenie układu ochrona trwa dłużej, bo do czasu prawomocnego umorzenia postępowania lub do czasu prawomocnego zatwierdzenia albo odmowy zatwierdzenia układu. W praktyce, ze względu na czasochłonność postępowania sądowego ochrona przed egzekucją może trwać nawet 12 miesięcy lub dłużej.
Co dzieje się z długami po zakończeniu procesu restrukturyzacji?
O ile dłużnikowi udało się w ramach restrukturyzacji zawrzeć układ z wierzycielami, który następnie został prawomocnie zatwierdzony przez sąd, to właśnie układ będzie określał co stanie się z długami. Układ może przewidywać różne sposoby restrukturyzacji zobowiązań dłużnika, np. odroczenie płatności, spłatę zadłużenia w ratach lub też umorzenie części zadłużenia. Zadłużenie upadłego powinno zatem zostać spłacone na warunkach określonych w układzie. Jeżeli układ przewiduje częściowe umorzenie zadłużenia, wówczas do tego umorzenia dojdzie po wykonaniu układu.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy kancelarii restrukturyzacyjnej?
Skorzystanie z usług kancelarii restrukturyzacyjnej to przede wszystkim szansa na redukcję zadłużenia i uratowanie firmy przed egzekucją komorniczą oraz upadłością. Co więcej tylko licencjonowany doradca restrukturyzacyjny może pełnić funkcję nadzorcy w postępowaniu restrukturyzacyjnym, trafnie ocenić sytuację przedsiębiorstwa i zaproponować najlepszy rodzaj postępowania restrukturyzacyjnego, dopasowany do potrzeb i możliwości firmy.
Checklista: dokumenty do restrukturyzacji – co przygotować przed startem
Restrukturyzacja – doradca restrukturyzacyjny
Przygotowanie kompletnej dokumentacji znacząco przyspiesza restrukturyzację i zwiększa szanse na skuteczny układ z wierzycielami. Przed rozpoczęciem postępowania restrukturyzacyjnego warto zebrać dane finansowe, umowy oraz informacje o zobowiązaniach, aby doradca restrukturyzacyjny mógł rzetelnie ocenić sytuację i dobrać właściwy tryb postępowania.
Zobowiązania i wierzyciele
Należy przygotować pełne zestawienie zobowiązań wraz z listą wierzycieli, kwotami zadłużenia, terminami wymagalności oraz informacją o ewentualnych sporach. Dane te stanowią podstawę do sporządzenia propozycji układowych i oceny realnych szans restrukturyzacji.
Umowy, zabezpieczenia, majątek
Konieczne jest zgromadzenie kluczowych umów, takich jak leasingi, kredyty, najem czy umowy handlowe, a także informacji o zabezpieczeniach i majątku firmy. Dokumenty te pozwalają ocenić ryzyka oraz możliwości ochrony działalności w restrukturyzacji.
Cashflow i realna zdolność spłaty
Analiza bieżących przepływów pieniężnych i realnej zdolności spłaty zobowiązań jest kluczowa dla przygotowania układu. Rzetelny cashflow umożliwia zaproponowanie rat dostosowanych do faktycznych możliwości finansowych przedsiębiorstwa.
Dokumenty dla jednoosobowej działalności gospodarczej (JDG)
W przypadku JDG należy przygotować dokumenty dotyczące zobowiązań prywatnych i firmowych, rozliczeń ZUS i US, deklaracji podatkowych, dokumentów księgowych (KPiR, ewidencja środków trwałych, zestawienie aktywów i pasywów itp.) oraz informacji o majątku osobistym wykorzystywanym w działalności gospodarczej.
Dokumenty dla spółki kapitałowej (sp. z o.o., S.A.)
Dla spółek kapitałowych istotne są aktualne dokumenty finansowe, w tym sprawozdanie finansowe (bilans, RZiS, przepływy pieniężne).