Kancelaria Prawna RESPO
Wypowiedzenie umowy leasingu z powodu zaległości w zapłacie rat
Wypowiedzenie umowy leasingu z powodu zaległości w zapłacie rat
Wypowiedzenie umowy leasingu z powodu zaległości w zapłacie rat leasingowych może nastąpić, jeżeli korzystający dopuszcza się zwłoki z zapłatą co najmniej jednej raty. Jednak nie od razu. Najpierw firma leasingowa powinna wyznaczyć korzystającemu dodatkowy termin do zapłaty pod rygorem rozwiązania umowy. Co można zrobić gdy następuje rozwiązanie umowy przez firmę leasingową?
Z tego wpisu dowiesz się:
- Jakie są obowiązki korzystającego z przedmiotu leasingu?
- Jakie są warunki wypowiedzenia umowy leasingu z powodu zaległości w spłacie?
- Czy firma leasingowa ma obowiązek wyznaczenia dodatkowego terminu do zapłaty?
- Jakie są konsekwencje wypowiedzenia leasingu?
- Co zrobić, gdy otrzymałem wypowiedzenie umowy leasingu?
- Co zrobić z przedmiotem leasingu po wypowiedzeniu?
- Czy możliwe jest wznowienie wypowiedzianej umowy leasingu?
- Podsumowanie
Obowiązki korzystającego z przedmiotu leasingu
Leasingować można różne przedmioty poprzez samochody osobowe i ciężarowe, maszyny, komputery, drukarki, linie produkcyjne, a nawet nieruchomości. Przez umowę leasingu finansujący (leasingodawca) zobowiązuje się, w zakresie działalności swego przedsiębiorstwa, nabyć rzecz od oznaczonego zbywcy na warunkach określonych w tej umowie i oddać tę rzecz korzystającemu (leasingobiorcy) do używania albo używania i pobierania pożytków przez czas oznaczony. Natomiast korzystający zobowiązuje się przede wszystkim zapłacić finansującemu w uzgodnionych ratach wynagrodzenie pieniężne, równe co najmniej cenie lub wynagrodzeniu z tytułu nabycia rzeczy przez finansującego.
Ponadto korzystający obowiązany jest utrzymywać przedmiot leasingu w należytym stanie, w szczególności dokonywać jego konserwacji i napraw niezbędnych do zachowania przedmiotu w stanie niepogorszonym, z uwzględnieniem jego zużycia wskutek prawidłowego używania, oraz ponosić ciężary związane z własnością lub posiadaniem przedmiotu. Jeżeli w umowie leasingu nie zostało zastrzeżone, że konserwacji i napraw rzeczy dokonuje osoba mająca określone kwalifikacje, korzystający powinien niezwłocznie zawiadomić finansującego o konieczności dokonania istotnej naprawy rzeczy. Korzystający powinien również niezwłocznie zawiadomić finansującego o utracie rzeczy.
Wypowiedzenie umowy leasingu przez finansującego z powodu zaległości w zapłacie rat
Podstawowym obowiązkiem leasingobiorcy jest dokonywanie płatności rat leasingowych w terminach wynikających z umowy.
Jeżeli korzystający dopuszcza się zwłoki z zapłatą co najmniej jednej raty, umowa zostanie najpewniej wypowiedziana. Jednak nie od razu. Finansujący powinien bowiem wyznaczyć na piśmie korzystającemu odpowiedni termin dodatkowy do zapłacenia zaległości z zagrożeniem, że w razie bezskutecznego upływu wyznaczonego terminu może wypowiedzieć umowę leasingu ze skutkiem natychmiastowym, chyba że strony uzgodniły termin wypowiedzenia. Postanowienia umowne mniej korzystne dla korzystającego są nieważne (art. 709(13) § 2 k.c.).
W tym kontekście istotne jest to, że harmonogram płatności rat wynika wprost z umowy, dlatego nawet w przypadku gdyby leasingodawca nie dostarczył leasingobiorcy bieżącej faktury, to leasingobiorca nie może wstrzymać płatności, ale powinien dokonać zapłaty raty w wysokości i terminie wynikającym z harmonogramu płatności określonego w umowie lub załączniku do niej. Brak zapłaty, nawet mimo nieotrzymania faktury, skutkuje zatem tym, że firma leasingowa ma prawo wcześniejszego rozwiązania umowy, pod warunkiem, że wyznaczy dodatkowy termin na spłatę zaległości.
Firma leasingowa ma obowiązek wyznaczenia dodatkowego terminu do zapłacenia zaległej raty
Aby leasingodawca miał prawo przedterminowego zakończenia umowy muszą być spełnione określone warunki określone w art. 709(13) § 2 kodeksu cywilnego:
1) leasingobiorca musi pozostawać w zwłoce z zapłatą co najmniej jednej raty,
2) leasingodawca musi wyznaczyć korzystającemu na piśmie odpowiedni termin dodatkowy do wykonania umowy, tj. uregulowania zaległości,
3) wezwanie do zapłaty zaległości powinno zostać dokonane pod rygorem wypowiedzenia umowy ze skutkiem natychmiastowym w przypadku braku zapłaty w wyznaczonym terminie,
4) termin do zapłaty zaległości wyznaczony przez leasingodawcę musi upłynąć bezskutecznie.
Wypowiedzenie umowy leasingu z powodu zaległości w zapłacie rat - przed wypowiedzeniem umowy leasingu finansujący powinien wyznaczyć dodatkowy termin do zapłaty
Jakie są konsekwencje wypowiedzenia leasingu?
W razie wypowiedzenia przez finansującego umowy leasingu na skutek okoliczności, za które korzystający ponosi odpowiedzialność, finansujący może żądać od korzystającego natychmiastowego zapłacenia wszystkich przewidzianych w umowie a niezapłaconych rat, pomniejszonych o korzyści, jakie finansujący uzyskał wskutek ich zapłaty przed umówionym terminem i rozwiązania umowy leasingu.
W przypadku przedwczesnego rozwiązania umowy leasingodawca będzie zatem domagał się kompensacji, tj. natychmiastowej spłaty wszystkich przewidzianych umową, niezapłaconych jeszcze rat, pomniejszonych o korzyści wynikające z wcześniejszej spłaty oraz przedwczesnego rozwiązania umowy, a także wydania przedmiotu leasingu.
Wypowiedzenie umowy pociąga zatem za sobą dotkliwe skutki dla leasingobiorcy, ponieważ finansującemu będą w takim przypadku przysługiwać różne kategorie roszczeń. Konieczne stanie się uregulowanie przez korzystającego zarówno zaległych rat leasingu, jak również przyszłych rat leasingowych wraz z odsetkami oraz naliczonymi opłatami dodatkowymi. Przy czym leasingodawcy domagają się w takiej sytuacji zapłaty różnych dodatkowych opłat, które przysługują im zgodnie z umową lub jako naprawienie szkody, np. opłat za wezwanie do zapłaty, zwrotu kosztów rzeczoznawcy, odbioru przedmiotu leasingu oraz jego przechowywania itp.
Otrzymałem wypowiedzenie umowy leasingu - co robić?
Oczywiście analizę swojej sytuacji najlepiej jest rozpocząć, gdy umowa leasingu nie została jeszcze wypowiedziana. Natomiast w przypadku wypowiedzenia umowy leasingu ważne jest natychmiastowe przeanalizowanie sytuacji i podjęcie bezzwłocznych działań w oparciu o przemyślaną strategię. Istnieją różne sposoby na korzystne wyjście z tej sytuacji. Można zdecydować się na spór sądowy z leasingodawcą, ale nie tylko.
Przede wszystkim można podjąć działania w celu polubownego załatwienia sprawy z leasingodawcą, np. poprzez wznowienie i renegocjację warunków umowy leasingu. Dostępne opcje to odroczenie terminów płatności, zawieszenie spłaty rat, zmianę harmonogramu płatności, rozłożenie zadłużenia na raty lub nawet umorzenie części zadłużenia. Możliwa jest również cesja leasingu oznaczająca przeniesienie praw i obowiązków z umowy leasingu na innego przedsiębiorcę. Wyjście z takimi propozycjami wobec leasingodawcy powinno być należycie uzasadnione. Propozycja, która nie będzie poparta odpowiednimi argumentami, z pewnością nie zostanie zaakceptowana.
Kolejnymi opcjami wyjścia z sytuacji będą postępowania restrukturyzacyjne, które zapewnią ochronę przed egzekucją i możliwość przeprowadzania wobec dłużnika niewypłacalnego lub zagrożonego niewypłacalnością czynności, które zmierzają do poprawy jego sytuacji ekonomicznej i niedopuszczenia do ogłoszenia jego upadłości. Realizuje się to w głównej mierze przez umożliwienie dłużnikowi restrukturyzacji w drodze zawarcia układu z wierzycielami. W ramach działań restrukturyzacyjnych możliwy będzie nawet ewentualny wykup przedmiotu po zakończeniu umowy leasingu. W niektórych sytuacjach konieczne może okazać się jednak ogłoszenie upadłości, w szczególności upadłości konsumenckiej, która pozwoli pozbyć się zadłużenia z umowy leasingu.
Umowa leasingu została wypowiedziana. Co zrobić z przedmiotem leasingu?
Po rozwiązaniu umowy leasingu na skutek nieterminowych płatności leasingodawca ma prawo odebrać przedmiot leasingu korzystającemu. W związku z tym firma leasingowa wezwie korzystającego do zwrotu wyleasingowanego przedmiotu (np. samochodu lub maszyny). Wskutek rozwiązania umowy leasingodawca traci bowiem prawo do posiadania i korzystania z przedmiotu. Po wypowiedzeniu umowy leasingowej leasingobiorca będzie zobowiązany do zwrotu przedmiotu leasingu w miejscu i terminie określonym w umowie. Jeżeli zatem nie masz uzasadnionych powodów, aby kwestionować skuteczność wypowiedzenia umowy, co do zasady powinieneś w wyznaczonym terminie wydać przedmiot leasingodawcy. Jeśli natomiast wydanie dotyczy przedmiotu, który jest konieczny do prowadzenia działalności gospodarczej, warto rozważyć wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego.
Jednocześnie należy zauważyć, że zakończenie umowy i zwrot przedmiotu leasingu nie będzie skutkował automatycznym rozliczeniem umowy. Przyjmuje się bowiem, że samo odzyskanie przez finansującego przedmiotu leasingu nie stanowi dla niego żadnej korzyści. Przedmiot leasingu po jego zwrocie zostanie przez finansującego sprzedany lub oddany w kolejny leasing. Dopiero zysk z powtórnego oddania przedmiotu w leasing lub cena z jego sprzedaży będzie stanowić wartość o jaką pomniejszone zostanie odszkodowanie z umowy leasingu należne finansującemu (tak: Sąd Apelacyjny we Wrocławiu w wyroku z dnia 25 kwietnia 2012 r., sygn. akt I ACa 369/12). Przy czym zauważyć należy, że leasingodawca zobowiązany jest dokonać zbycia przedmiotu leasingu z zachowaniem należytej staranności, a więc po cenie, która będzie odpowiadać jego rzeczywistej wartości (tak: Sąd Apelacyjny w Warszawie w wyroku z dnia 24 lipca 2019 r., VII AGa 1204/18).
Czy możliwe jest wznowienie wypowiedzianej umowy leasingu?
Po pierwsze leasingodawca może jednostronnie cofnąć oświadczenie o wypowiedzeniu, jeżeli odwołanie oświadczenia woli doszło do adresata jednocześnie z tym oświadczeniem lub wcześniej. Cofnięcie wypowiedzenia w późniejszym terminie wymaga porozumienia z korzystającym. Po drugie po wypowiedzeniu umowy możliwe jest jej wznowienie w celu zapewnienia leasingobiorcy dalszej możliwości korzystania z przedmiotu leasingu, jednak oczywiście będzie to wymagać zgody leasingodawcy. Niezbędne będzie spełnienie warunków przedstawionych przez leasingodawcę, do których należeć mogą m.in. uregulowanie zadłużenia oraz uiszczenie opłaty za wznowienie umowy. Nie wszystkie wypowiedziane umowy mogą zostać zakwalifikowane przez leasingodawcę jako nadające się do wznowienia. Warto zatem, aby wniosek o wznowienie umowy leasingu zawierał odpowiednie uzasadnienie zawierające argumenty przemawiające za wznowieniem umowy przez firmę leasingową.
Podsumowanie - Wypowiedzenie umowy leasingu z powodu zaległości w zapłacie rat
⇒ Jeżeli leasingobiorca dopuszcza się zwłoki z zapłatą co najmniej jednej raty, umowa zostanie najpewniej wypowiedziana. Jednak nie od razu. Finansujący powinien bowiem wyznaczyć na piśmie korzystającemu odpowiedni termin dodatkowy do zapłaty z zagrożeniem, że w razie bezskutecznego upływu wyznaczonego terminu może wypowiedzieć umowę leasingu ze skutkiem natychmiastowym.
⇒ W przypadku wypowiedzenia umowy leasingu ważne jest natychmiastowe przeanalizowanie sytuacji i podjęcie bezzwłocznych działań w oparciu o przemyślaną strategię. Można zdecydować się na spór sądowy z leasingodawcą, ale nie tylko.
⇒ Przede wszystkim można podjąć działania w celu polubownego załatwienia sprawy z leasingodawcą, np. poprzez wznowienie i renegocjację warunków umowy leasingu.
⇒ Kolejnymi opcjami wyjścia z sytuacji będą postępowania restrukturyzacyjne, które zapewnią ochronę przed egzekucją i możliwość zawarcia układu z wierzycielami.
⇒ W niektórych sytuacjach konieczne może okazać się jednak ogłoszenie upadłości, w szczególności upadłości konsumenckiej, która pozwoli pozbyć się zadłużenia z umowy leasingu.
Potrzebujesz pomocy w swojej sprawie?
Zobacz również:
Restrukturyzacja JDG a majątek małżonków – co warto wiedzieć
Kancelaria Restrukturyzacyjna RESPO Restrukturyzacja JDG a majątek małżonków – co warto wiedzieć? Sprawdź ofertę Skonsultuj sprawę Restrukturyzacja JDG a majątek małżonków 14 stycznia 2026 prawo gospodarcze prawo restrukturyzacyjne Prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej w związku małżeńskim rodzi istotne konsekwencje dla wspólnego majątku. Gdy przedsiębiorca staje przed koniecznością restrukturyzacji zadłużenia, jego partner może obawiać się o bezpieczeństwo …
Restrukturyzacja JDG a majątek małżonków – co warto wiedzieć Czytaj Dalej »
Restrukturyzacja a długi prywatne przedsiębiorcy
Kancelaria Restrukturyzacyjna RESPO Czy restrukturyzacja obejmuje długi prywatne przedsiębiorcy prowadzącego JDG? Sprawdź ofertę Skonsultuj sprawę Restrukturyzacja a długi prywatne przedsiębiorcy 13 stycznia 2026 prawo gospodarcze prawo restrukturyzacyjne Jednoosobowa działalność gospodarcza to najprostsza forma prowadzenia biznesu, ale jednocześnie ta, która niesie ze sobą najdalej idącą odpowiedzialność finansową. W praktyce bardzo często pojawia się pytanie: czy restrukturyzacja …
Restrukturyzacja a długi prywatne przedsiębiorcy Czytaj Dalej »
Kiedy syndyk sporządzi listę wierzytelności Getin Noble Bank?
Kiedy syndyk sporządzi listę wierzytelności Getin Noble Bank? Dowiedz się kiedy nastąpi złożenie listy do Krajowego Rejestru Zadłużonych w upadłości GNB
Restrukturyzacja spółki cywilnej
Spółka cywilna nie posiada zdolności restrukturyzacyjnej – stroną postępowania restrukturyzacyjnego są więc jej wspólnicy, a nie sama spółka. W niniejszym wpisie omówimy, jak w praktyce wygląda restrukturyzacja wspólników spółki cywilnej