Kancelaria Prawna RESPO
Szkoda całkowita w leasingu - jak rozliczyć umowę leasingu
Szkoda całkowita w leasingu - jak rozliczyć umowę leasingu
Szkoda całkowita w leasingu – jak rozliczyć umowę leasingu w przypadku, gdy przedmiot leasingu (najczęściej pojazd) ulega uszkodzeniu? Komu należy się odszkodowanie od ubezpieczyciela?
Z tego wpisu dowiesz się:
- Czym jest szkoda całkowita przedmiotu leasingu?
- Czym jest szkoda częściowa przedmiotu leasingu?
- Jakie skutki dla umowy pociąga za sobą uszkodzenie samochodu w leasingu?
- Jak wygląda rozliczenie umowy leasingu w przypadku szkody całkowitej?
- Komu należy się nadwyżka odszkodowania z ubezpieczenia?
- Czy leasingobiorcy należy się cena za wrak leasingowanego samochodu?
- Czy do czasu wypłaty odszkodowania z ubezpieczenia leasingobiorca musi płacić raty?
- Podsumowanie
Czym jest szkoda całkowita przedmiotu leasingu?
Ze szkodą całkowitą będziemy mieli najczęściej do czynienia w przypadku uszkodzenia samochodu wskutek wypadku drogowego. Często problem ten może też dotyczyć uszkodzenia ciągnika rolniczego lub innych maszyn rolniczych.
Wyjaśniając pojęcia szkody całkowitej i częściowej warto sięgnąć do wydanego przez Komisję Nadzoru Finansowego dokumentu o tytule „Rekomendacje dotyczące likwidacji szkód z ubezpieczeń komunikacyjnych”. Wskazane rekomendacje zastąpiły poprzedni dokument KNF pt. „Wytyczne dotyczące likwidacji szkód z ubezpieczeń komunikacyjnych”. Zgodnie z wydanymi przez KNF rekomendacjami szkoda całkowita oznacza w ubezpieczeniu OC posiadaczy pojazdów, uszkodzenie pojazdu w takim zakresie, iż wartość przewidywanych kosztów naprawy, określanych na zasadach wskazanych w rekomendacjach, przekracza wartość rynkową pojazdu sprzed zdarzenia wyrządzającego szkodę. W sytuacji zaistnienia szkody całkowitej ubezpieczyciel nie pokrywa kosztów naprawy samochodu, ale wypłaca odszkodowanie w kwocie odpowiadającej wartości przed uszkodzeniem (na dzień zaistniałej szkody) pomniejszonej o wartość wraku.
Definicje szkody całkowitej i częściowej mogą być odmiennie uregulowane w przypadku ubezpieczenia AC (autocasco). Definicje te znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Przeważnie ze szkodą całkowitą w przypadku ubezpieczenia AC będziemy mieli do czynienia, gdy całkowity koszt naprawy samochodu przekracza 60-70% wartości samochodu w stanie nieuszkodzonym.
Czym jest szkoda częściowa przedmiotu leasingu?
Zgodnie z rekomendacjami KNF przez szkodę częściową należy rozumieć z kolei w ubezpieczeniu OC posiadaczy pojazdów, uszkodzenie pojazdu w takim zakresie, iż wartość przewidywanych kosztów naprawy, określanych na zasadach wskazanych w rekomendacjach, nie przekracza wartości rynkowej pojazdu sprzed zdarzenia wyrządzającego szkodę. W tym przypadku firma ubezpieczeniowa pokrywa koszty naprawy samochodu.
Jakie skutki dla umowy pociąga za sobą uszkodzenie samochodu w leasingu?
W przypadku uszkodzenia lub zniszczenia przedmiotu leasingu na korzystającym z samochodu spoczywa szereg obowiązków. Leasingobiorca ma obowiązek dokonania czynności związanych z likwidacją szkody, tj. niezwłocznego zgłoszenia szkody ubezpieczycielowi. W razie szkody powstałej w wyniku przestępstwa należy powiadomić również Prokuraturę lub Policję. Proces zgłaszania szkody odbywa się zatem podobnie jak w przypadku samochodu posiadanego na własność, z tą różnicą, że o tym, iż samochód w leasingu uległ uszkodzeniu należy zawiadomić również leasingodawcę.
Wystąpienie szkody nie zwalnia korzystającego z obowiązku zapłaty pozostałych rat leasingu. Raty należy płacić również, gdy korzystanie z samochodu nie jest możliwe przez czas jego naprawy. Natomiast w przypadku stwierdzenia szkody całkowitej umowa leasingu ulega rozwiązaniu z powodu utraty przedmiotu leasingu. Szkoda całkowita auta skutkuje zatem tym, że umowa leasingu wygasa. Najczęściej rozwiązanie umowy leasingowej nastąpi w chwilą otrzymania przez leasingodawcę informacji od ubezpieczyciela o powstaniu szkody całkowitej.
Szkoda całkowita w leasingu - jak rozliczyć umowę leasingu. Leasingodawca uzyska odszkodowanie, które pomniejszy kwotę rozliczenia
Jak wygląda rozliczenie umowy leasingu w przypadku szkody całkowitej?
W sytuacji wystąpienia szkody całkowitej, skutkującej wygaśnięciem umowy leasingu, na skutek okoliczności za które finansujący nie ponosi odpowiedzialności, firma leasingowa będzie mogła domagać się od korzystającego natychmiastowego zapłacenia wszystkich przewidzianych w umowie a niezapłaconych rat, pomniejszonych o korzyści, jakie finansujący uzyskał wskutek ich zapłaty przed umówionym terminem i wygaśnięcia umowy leasingu oraz z tytułu ubezpieczenia rzeczy, a także naprawienia szkody (przepis art. 709(5) § 1 i 2 kodeksu cywilnego). Finansujący będzie zatem mógł domagać się od leasingobiorcy zapłacenia zarówno rat należnych do dnia zakończenia umowy, jak również rat przyszłych, pomniejszonych jednak o korzyści wynikające w wcześniejszego zakończenia umowy (dyskonto z tytułu wcześniejszej płatności) oraz uzyskane odszkodowanie z ubezpieczenia.
W związku z wystąpieniem szkody całkowitej odszkodowanie, które będzie należne od firmy ubezpieczeniowej, zostanie wypłacone przez ubezpieczyciela na rachunek finansującego. Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie leasingodawcy, ponieważ własność przedmiotu leasingu przysługuje finansującemu. Ponadto stosowne zapisy precyzujące kwestię wypłaty odszkodowania znajdują się również w Ogólnych Warunkach Leasingu (w skrócie: OWL). Kwota otrzymana przez leasingodawcę zostanie przez niego zaliczona na poczet przysługujących mu należności wynikających z rozliczenia umowy leasingu.
Kradzież przedmiotu leasingu – konsekwencje i rozliczenie umowy
Komu należy się nadwyżka odszkodowania z ubezpieczenia?
W związku z wypłatą odszkodowania przez firmę ubezpieczeniową i rozliczeniem umowy leasingu może powstać nadwyżka lub niedopłata wynikająca z rozliczenia umowy. W praktyce niedopłata wystąpi najczęściej w sytuacji wystąpienia szkody całkowitej na początku trwania umowy. Z kolei nadwyżka wystąpi najczęściej, gdy do szkody całkowitej dojdzie pod koniec trwania umowy. W przypadku wystąpienia niedopłaty różnicę między kwotą wynikającą z rozliczenia leasingu, a wypłaconym odszkodowaniem, zobowiązany będzie pokryć finansującemu leasingobiorca. Natomiast w sytuacji wystąpienia nadwyżki, powinna ona zostać wypłacona leasingobiorcy.
W okresie obowiązywania umowy leasingu samochód powinien być oczywiście ubezpieczony. Oprócz ubezpieczeń OC i AC dobrym rozwiązaniem w przypadku samochodu w leasingu może być skorzystanie również z dobrowolnego ubezpieczenia GAP (Guaranteed Asset Protection), czyli ubezpieczenia od straty finansowej/utraty wartości pojazdu, które pokryje różnicę między kwotą wynikającą z rozliczenia auta w leasingu w razie wystąpienia szkody pojazdu, a wypłaconym odszkodowaniem z umowy ubezpieczenia OC i AC.
Czy leasingobiorcy należy się cena za wrak leasingowanego samochodu?
W przypadku szkody całkowitej na przedmiocie leasingu umowa (a właściwie Ogólne Warunki Umowy Leasingu, w skrócie: OWUL), będzie przewidywać najczęściej, że wrak samochodu (tzw. pozostałości) zostanie sprzedany przez finansującego. Właścicielem pojazdu jest bowiem leasingodawca. Środki uzyskane ze sprzedaży wraku pokryją należności finansującego, a gdyby wystąpiła nadwyżka, powinna ona zostać przekazana leasingobiorcy.
Czy do czasu wypłaty odszkodowania przez ubezpieczyciela leasingobiorca musi płacić raty leasingowe?
Uszkodzenie przedmiotu leasingu nie wstrzymuje płatności rat leasingu. Natomiast jeżeli doszło do szkody całkowitej, to umowa wygasa. Na skutek wygaśnięcia finansujący będzie mógł żądać od korzystającego natychmiastowego zapłacenia wszystkich przewidzianych w umowie a niezapłaconych rat, pomniejszonych o korzyści, jakie finansujący uzyskał wskutek ich zapłaty przed umówionym terminem i wygaśnięcia umowy leasingu oraz z tytułu ubezpieczenia rzeczy, a także naprawienia szkody.
Szkoda całkowita a leasing samochodu: mimo wypłaty odszkodowania może wystąpić niedopłata z tytułu rozliczenia leasingu
Podsumowanie - Szkoda całkowita w leasingu - jak rozliczyć umowę leasingu
⇒ Wystąpienie szkody całkowitej pojazdu użytkowanego w ramach leasingu może powodować dla leasingobiorcy niekorzystne skutki finansowe, ponieważ sytuacje wystąpienia sporej niedopłaty w rozliczeniu umowy leasingu na skutek szkody całkowitej, nie należą do rzadkości. Może to nastąpić na skutek zaniżenia odszkodowania przez ubezpieczyciela lub też niestarannych działań lub zaniechań leasingodawcy.
⇒ W przypadku wystąpienia szkody całkowitej w czasie trwania umowy leasingu ważne jest zatem przeanalizowanie sytuacji, podjęcie działań w oparciu o przemyślaną strategię oraz skontrolowanie prawidłowości rozliczenia umowy przez firmę leasingową.
Potrzebujesz pomocy w swojej sprawie?
Zobacz również:
Restrukturyzacja JDG a majątek małżonków – co warto wiedzieć
Kancelaria Restrukturyzacyjna RESPO Restrukturyzacja JDG a majątek małżonków – co warto wiedzieć? Sprawdź ofertę Skonsultuj sprawę Restrukturyzacja JDG a majątek małżonków 14 stycznia 2026 prawo gospodarcze prawo restrukturyzacyjne Prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej w związku małżeńskim rodzi istotne konsekwencje dla wspólnego majątku. Gdy przedsiębiorca staje przed koniecznością restrukturyzacji zadłużenia, jego partner może obawiać się o bezpieczeństwo …
Restrukturyzacja JDG a majątek małżonków – co warto wiedzieć Czytaj Dalej »
Restrukturyzacja a długi prywatne przedsiębiorcy
Kancelaria Restrukturyzacyjna RESPO Czy restrukturyzacja obejmuje długi prywatne przedsiębiorcy prowadzącego JDG? Sprawdź ofertę Skonsultuj sprawę Restrukturyzacja a długi prywatne przedsiębiorcy 13 stycznia 2026 prawo gospodarcze prawo restrukturyzacyjne Jednoosobowa działalność gospodarcza to najprostsza forma prowadzenia biznesu, ale jednocześnie ta, która niesie ze sobą najdalej idącą odpowiedzialność finansową. W praktyce bardzo często pojawia się pytanie: czy restrukturyzacja …
Restrukturyzacja a długi prywatne przedsiębiorcy Czytaj Dalej »
Kiedy syndyk sporządzi listę wierzytelności Getin Noble Bank?
Kiedy syndyk sporządzi listę wierzytelności Getin Noble Bank? Dowiedz się kiedy nastąpi złożenie listy do Krajowego Rejestru Zadłużonych w upadłości GNB
Restrukturyzacja spółki cywilnej
Spółka cywilna nie posiada zdolności restrukturyzacyjnej – stroną postępowania restrukturyzacyjnego są więc jej wspólnicy, a nie sama spółka. W niniejszym wpisie omówimy, jak w praktyce wygląda restrukturyzacja wspólników spółki cywilnej