Windykacja długów
Skuteczna windykacja dla firm i osób prywatnych
Kancelaria zapewnia dochodzenie należności na wszystkich etapach procesu windykacji od etapu przedsądowego do egzekucji komorniczej
Windykacja wierzytelności
Jednym z głównych obszarów praktyki Kancelarii Radcy Prawnego Jarosława Kozłowskiego jest windykacja należności zarówno na rzecz firm, jak i osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej.
W ramach dochodzenia roszczeń finansowych Kancelaria podejmuje działania mające na celu maksymalizację skuteczności windykacji, przy minimalizacji czasu oraz kosztów niezbędnych do odzyskania należności.
Jeśli potrzebujesz pomocy w odzyskaniu swoich należności lub chcesz uniknąć problemów związanych z nierzetelnymi dłużnikami, skontaktuj się z Kancelarią już dzisiaj i uzyskaj wsparcie w zakresie windykacji długów.
Kancelaria prowadzi działalność we Wrocławiu i na terenie całego kraju.
Indywidualne podejście do sprawy
Kancelaria zapewnia indywidualne podejście do każdej sprawy windykacyjnej, dopasowane do potrzeb klienta i sytuacji dłużnika na każdym etapie procesu – niezależnie od skali sprawy i jej złożoności. Dobór środków windykacyjnych dostosowany jest do specyfiki każdej sytuacji, by osiągnąć jak najlepsze wyniki w jak najkrótszym czasie.
Oferta dopasowana do potrzeb Klienta
Oferta windykacji dostosowana jest do indywidualnych potrzeb klienta. Kancelaria zapewnia dochodzenie należności na wszystkich etapach procesu windykacji: od etapu przedsądowego (polubownego), poprzez postępowanie sądowe, aż do etapu egzekucji komorniczej, a także ochronę wierzyciela w razie niewypłacalności dłużnika oraz reprezentację w upadłości i restrukturyzacji.
Kancelaria Prawna RESPO
Skuteczna windykacja należności na każdym etapie
Windykacja należności to proces mający na celu odzyskanie długu od dłużnika. Składa się z kilku etapów, z których każdy ma swoje specyficzne cechy i procedury
1. Etap przedsądowy (miękka windykacja)
Polega na próbie uzyskania od dłużnika dobrowolnej spłaty zadłużenia poprzez wezwanie do zapłaty oraz inne formy kontaktu i negocjacji. Jeśli mimo tych działań dłużnik nie ureguluje należności, proces przechodzi do kolejnego etapu
2. Etap sądowy (twarda windykacja)
Polega na wniesieniu pozwu do sądu. Sąd może wydać nakaz zapłaty lub wyznaczyć rozprawę, na której obie strony mogą przedstawić swoje argumenty i dowody. W przypadku wygranej sąd wydaje wyrok nakazujący spłatę długu
3. Etap egzekucyjny
Ma na celu przymusowe odzyskanie długu za pośrednictwem komornika. W tym etapie wierzyciel może skorzystać z różnych metod egzekucji, takich jak zajęcie wynagrodzenia, konta bankowego, nieruchomości i ruchomości dłużnika
4. Etap po bezskutecznej egzekucji
W przypadku, gdy wszystkie dostępne metody egzekucji zostały wyczerpane, można podjąć dalsze działania. Może to obejmować między innymi ochronę wierzyciela w razie niewypłacalności dłużnika
Kancelaria Prawna RESPO
Skuteczna windykacja długów - Kategorie Spraw
Windykacja może obejmować różne kategorie spraw. Może dotyczyć zarówno długów wynikających z zobowiązań cywilnoprawnych, jak i czynów zabronionych. W ramach procesu windykacji możliwe jest również odzyskanie kosztów sądowych i odsetek za zwłokę w spłacie zadłużenia, a nawet kosztów windykacji (windykacja na koszt dłużnika). Windykacja może obejmować zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorstwa, a także instytucje publiczne
Windykacja firm
Windykacja zaległości czynszowych
Dochodzenie zadośćuczynienia
Windykacja kar umownych
Windykacja osób prywatnych
Windykacja pożyczki
Windykacja należności wekslowych
Dochodzenie należności z obligacji korporacyjnych
Windykacja należności z umów
Windykacja odszkodowań
Windykacja należności z faktur
Windykacja innych należności
Od czego zacząć?
Poproś o kontakt: zadzwoń lub napisz i umów konsultację
Wycena windykacji
Jak ją uzyskać?
1. Zadzwoń lub napisz do Kancelarii
Opisz kto posiada wobec Ciebie zadłużenie, w jakiej wysokości i z jakiego tytułu
2. Umów termin konsultacji
Prawnik dokona weryfikacji, a także przedstawi ofertę na przeprowadzenie windykacji
3. Zleć prowadzenie sprawy
Na indywidualnie ustalonych warunkach Kancelaria podejmie czynności windykacyjne
Opisz swoją sprawę
Jak mogę Ci pomóc?
Najczęściej zadawane pytania:
FAQs
Na czym polega windykacja?
Odpowiadając to pytanie czym jest windykacja i na czym polega należy zacząć od wyjaśnienia, że windykacja to proces odzyskiwania długu lub zobowiązania finansowego od dłużnika przez wierzyciela lub podmiot, który działa w jego imieniu. Innymi słowy windykacja to dochodzenie własności za pomocą środków określonych w obowiązujących przepisach prawnych.
Proces windykacji może obejmować różne działania, takie jak: kontaktowanie się z opornym kontrahentem za pomocą listów, telefonów, e-maili, negocjacje dotyczące spłaty, a w przypadku braku skuteczności – podjęcie wobec nierzetelnego kontrahenta działań prawnych i sądowych.
Windykacja jest stosowana w przypadku, gdy dłużnik nie spłaca swojego długu lub zobowiązania finansowego w terminie oraz nie reaguje na pisma i przypomnienia wysyłane przez wierzyciela. Windykacja ma na celu odzyskanie należności, ale również zapobieganie nadmiernym opóźnieniom w spłacie długu i przeciwdziałanie brakowi płynności finansowej u wierzyciela.
Jakie dokumenty potrzebne są do windykacji należności?
Dokumenty potrzebne do windykacji zależą od konkretnej sytuacji i rodzaju długu, który jest odzyskiwany. Jednakże, w większości przypadków, dokumenty, które są przydatne podczas windykacji to:
1. Umowa, zlecenie – dokument, który stanowi podstawę długu lub zobowiązania finansowego i określa warunki jego spłaty.
2. Dokumenty potwierdzające wierzytelność – dokumenty potwierdzające, że dłużnik otrzymał daną usługę lub produkt i nie uiścił w pełni lub w ogóle należnej kwoty. Mogą być to dokumenty takie jak np. faktury, pokwitowania odbioru, protokoły, potwierdzenia nadania przesyłek itp.
3. Korespondencja – jakiekolwiek listy, e-maile, wiadomości tekstowe lub notatki, które dotyczą długu.
4. Dokumenty potwierdzające zabezpieczenie wierzytelności – w przypadku, gdy wierzyciel ma zabezpieczenie, mogą być do takie dokumenty jak: weksel, poręczenia, umowy zastawu i postanowienia o wpisie zastawu do rejestru zastawów, umowy przewłaszczenia na zabezpieczenie.
Przy windykacji należy również zachować wszelką korespondencję między wierzycielem a dłużnikiem, a także notatki dotyczące rozmów telefonicznych lub osobistych. Odpowiednia dokumentacja może pomóc w przypadku podjęcia działań prawnych lub przyspieszyć proces ściągania długu.
Jakie są etapy procesu windykacji oraz rodzaje windykacji należności?
Proces windykacji, mający na celu wyegzekwowanie spłaty długu, składa się z kilku etapów, ze względu na które można też wyróżnić różne rodzaje windykacji należności:
1. Wezwanie do spłaty długu (windykacja miękka) – w przypadku opóźnienia w spłacie i konieczności uregulowania należności, wierzyciel lub kancelaria kontaktuje się z dłużnikiem i przypomina o zaległej płatności, aby wyegzekwować należności. Takie działania windykacyjne i kontakt z dłużnikiem mogą odbyć się za pośrednictwem listów, telefonów lub wiadomości e-mail, które mają skłonić dłużnika do zapłaty.
2. Negocjacje – jeśli dłużnik zwróci się z prośbą o odroczenie płatności lub rozłożenie długu na raty, kancelaria może rozpocząć negocjacje w celu ustalenia warunków spłaty i zawarcia porozumienia pomiędzy dłużnikiem a wierzycielem. Takie polubowne działania windykacyjne nazywane są również miękką windykacją.
3. Postępowanie sądowe (windykacja twarda) – jeśli dłużnik nadal nie spłaci długu lub nie podejmie próby negocjacji, wierzyciel może zdecydować się na podjęcie działań prawnych. W tym celu nastąpi skierowanie sprawy do sądu, w ramach którego wierzyciel składa pozew do sądu, który zajmie się sprawą. Celem windykacji sądowej jest uzyskanie wyroku lub nakazu zapłaty.
4. Egzekucja komornicza – w przypadku uzyskania nakazu zapłaty lub wyroku zasądzającego, wierzyciel może przystąpić do etapu windykacji komorniczej. Postępowanie egzekucyjne to również tzw. twarda windykacja, ponieważ wszczęcie windykacji komorniczej jest to proces mający na celu przymusowe wyegzekwowanie długu. Komornik w celu przeprowadzenia egzekucji będzie miał uprawnienia do zajęcia majątku dłużnika i sprzedaży go w celu pokrycia długu. Jest to najbardziej dla dłużnika inwazyjna forma windykacji.
5. Etap po bezskutecznej egzekucji – w przypadku, gdy wszystkie dostępne metody egzekucji zostały wyczerpane, a mimo to nie udało się wyegzekwować należności, wówczas można podjąć dalsze działania. Ten ostatni etap windykacji może to obejmować m.in. reprezentację w postępowaniu o pociągnięcie do odpowiedzialności członków zarządu spółki lub w postępowaniu upadłościowym itp.
Skuteczna windykacja należności to proces, który wymaga wytrwałości i cierpliwości. Dłużnik może być oporny lub niezdolny do spłacenia długu, dlatego też proces windykacji może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy lub nawet lat. To jak przebiega proces windykacji zależy od okoliczności i złożoności danej sprawy.
Jakie są koszty windykacji?
Koszt windykacji zależy od wielu czynników, w tym od rodzaju długu, czasu trwania procesu, stopnia skomplikowania sprawy, etapu windykacji oraz kosztów związanych z dochodzeniem roszczeń przed sądem.
W przypadku windykacji polubownej koszty są zwykle niskie, a wynagrodzenie kancelarii jest uzależnione od wysokości długu oraz efektów pracy kancelarii. Stawki mogą być ustalane jako stała opłata, a także przewidywać prowizję od odzyskanej kwoty długu.
W przypadku postępowania sądowego koszty są wyższe, ponieważ wymaga to złożenia pozwu do sądu oraz poniesienia kosztów związanych z prowadzeniem procesu sądowego, takich jak koszty sądowe i zastępstwa procesowego pełnomocnika itp. Koszty te są uzależnione od wartości długu, czasu trwania procesu oraz liczby rozpraw.
Warto pamiętać, że koszty windykacji z reguły ponosi dłużnik, jeśli dług zostanie skutecznie wyegzekwowany przez wierzyciela. W związku z tym, jeśli dłużnik nie ma środków na pokrycie kosztów windykacji, wierzyciel może mieć trudności w odzyskaniu długu, nawet jeśli wygra sprawę przed sądem. Z tej przyczyny ważne jest szybkie działanie, gdyż z upływem czasu zwykle coraz trudniej wyegzekwować od dłużnika swoją należność.
Ile kosztuje sądowy etap windykacji?
Koszty jakie trzeba ponieść na etapie sądowym składają się m.in. z:
1) opłaty sądowej:
Zgodnie z przepisem art. 13 ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych: W sprawach o prawa majątkowe pobiera się od pisma opłatę stałą ustaloną według wartości przedmiotu sporu lub wartości przedmiotu zaskarżenia wynoszącej:
1) do 500 złotych – w kwocie 30 złotych;
2) ponad 500 złotych do 1500 złotych – w kwocie 100 złotych;
3) ponad 1500 złotych do 4000 złotych – w kwocie 200 złotych;
4) ponad 4000 złotych do 7500 złotych – w kwocie 400 złotych;
5) ponad 7500 złotych do 10 000 złotych – w kwocie 500 złotych;
6) ponad 10 000 złotych do 15 000 złotych – w kwocie 750 złotych;
7) ponad 15 000 złotych do 20 000 złotych – w kwocie 1000 złotych.
W sprawach o prawa majątkowe przy wartości przedmiotu sporu lub wartości
przedmiotu zaskarżenia ponad 20 000 złotych pobiera się od pisma opłatę stosunkową
wynoszącą 5% tej wartości, nie więcej jednak niż 200 000 złotych
2) wynagrodzenia prawnika:
Wynagrodzenie prawnika może być różne w zależności od ustaleń jakich dokona wierzyciel ze swoim pełnomocnikiem (radcą prawnym lub adwokatem).
Zwykle za punkt wyjścia bierze się pod uwagę stawki minimalne określone w rozporządzeniu w sprawie opłat za czynności radców prawnych i rozporządzeniu w sprawie opłat za czynności adwokackie:
W sprawach rozpoznawanych w postępowaniu upominawczym, elektronicznym postępowaniu upominawczym, postępowaniu nakazowym oraz europejskim postępowaniu nakazowym stawki minimalne wynoszą przy wartości
przedmiotu sprawy:
1) do 500 zł ‒ 60 zł;
2) powyżej 500 zł do 1500 zł ‒ 180 zł;
3) powyżej 1500 zł do 5000 zł ‒ 600 zł;
4) powyżej 5000 zł do 10 000 zł ‒ 1200 zł;
5) powyżej 10 000 zł do 50 000 zł ‒ 2400 zł;
6) powyżej 50 000 zł do 200 000 zł ‒ 3600 zł;
7) powyżej 200 000 zł ‒ 7200 zł.
Do tego mogą dojść inne koszty sądowe (wynagrodzenia biegłych, kuratorów, należności świadków), które trudno oszacować bez odwołania się do okoliczności konkretnej sprawy. Na Twoją prośbę Kancelaria może szacunkowo dokonać ich określenia po dostarczeniu wszelkich informacji i dokumentów niezbędnych do wytoczenia powództwa przed sądem.
Ile trwa windykacja długu?
Czas trwania procesu windykacji długu zależy od wielu czynników, takich jak:
1. Etap windykacji – jeśli proces windykacji rozpoczyna się od standardowej windykacji polubownej, czas trwania może wynosić kilka tygodni lub miesięcy. W przypadku, gdy dłużnik zdecyduje się na spłatę długu w całości lub w ratach, proces ten może być zakończony stosunkowo szybko.
2. Rodzaj długu – czas trwania procesu windykacji zależy od rodzaju długu i jego wartości. Z reguły im wyższa wartość długu, tym bardziej skomplikowany proces windykacji i tym dłuższy czas jego trwania.
3. Współpraca dłużnika – czas trwania procesu windykacji zależy również od tego, jak szybko dłużnik będzie odpowiadał na pisma i wezwania do uregulowania długu. Jeśli wierzycielowi nie uda się nawiązać z nim kontaktu, czyli dłużnik nie odpowiada na wezwania i nie wykazuje żadnej woli spłaty długu, proces może być bardziej skomplikowany i dłuższy.
4. Wymiar czasu procesu sądowego – w przypadku, gdy windykacja przechodzi do postępowania sądowego, czas trwania procesu jest uzależniony od obłożenia sądów oraz od liczby i skomplikowania spraw, które są rozpatrywane przez sąd.
Ze względu na powyższe czynniki, czas trwania procesu windykacji długu może się różnić i wahać od kilku tygodni do kilku miesięcy, a w skrajnych przypadkach nawet kilku lat.
Czy mogę odzyskać należność, gdy dłużnik ogłosił upadłość?
Jeśli dłużnik ogłosił upadłość, wierzyciel może zgłosić wierzytelność w postępowaniu upadłościowym. Wierzytelność to roszczenie wierzyciela przeciwko dłużnikowi, które wynika z umowy lub innej podstawy prawnej, na przykład z tytułu niezapłaconej faktury, umowy pożyczki, wynajmu, zlecenia lub umowy o dzieło.
Ile wynosi okres przedawnienia roszczeń?
Okres przedawnienia roszczeń jest określony w obowiązujących przepisach prawa i różni się w zależności od rodzaju roszczenia i podstawy prawnej, na której jest ono oparte.
W kodeksie cywilnym określone są podstawowe terminy przedawnienia, które stosuje się, jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej.
Ogólne terminy przedawnienia roszczeń wynikające z Kodeksu cywilnego są następujące:
6 lat – podstawowy termin,
3 lata – dla roszczeń o świadczenia okresowe (np. odsetki, alimenty, czynsz),
3 lata – dla roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej.
Inne terminy przedawnienia wynikają również z wielu różnych przepisów, np.: dług zasądzony prawomocnym wyrokiem przedawnia się po upływie 6 lat, a roszczenia wynikające z obligacji przedawniają się z upływem 10 lat.
Warto jednak pamiętać, że okres przedawnienia roszczeń może ulec przerwaniu, na przykład poprzez wniesienie pozwu do sądu lub złożenie wniosku egzekucyjnego do komornika. W takim przypadku bieg okresu przedawnienia zaczyna się od nowa.
Jak odzyskać dług, jeżeli komornik umorzył postępowanie egzekucyjne ze względu na bezskuteczność egzekucji?
Oto kilka opcji, jakie warto rozważyć:
1. Dłużnicy często wyzbywają się swojego majątku, aby uniemożliwić wyegzekwowanie roszczeń przez wierzycieli. Rozwiązaniem może okazać się zaskarżenie czynności prawnej dokonanej przez dłużnika, która doprowadziła do uszczuplenia jego majątku i utrudnienia wierzycielom egzekucji swoich roszczeń (skarga pauliańska).
2. Można rozważyć również pociągnięcie do odpowiedzialności członków zarządu spółki.
3. Czasem zasadne może okazać się skierowanie do organów ścigania zawiadomienia o podejrzeniu popełnienia przestępstwa oszustwa, wyłudzenia, przywłaszczenia, wyprowadzenia majątku itp. – dotyczy to sytuacji, gdy zachodzi podejrzenie popełnienia przestępstwa przez dłużnika. To, czy taka sytuacja zachodzi w danym przypadku wymaga przeprowadzenia analizy stanu faktycznego i dokumentów.
4. Warto również przemyśleć negocjacje z dłużnikiem. Czasem warto spróbować dogadać się z dłużnikiem w sprawie spłaty długu w ratach lub ustalenia innych warunków spłaty, które mogą też polegać na zaliczeniu innych świadczeń na poczet spłaty długu. W takich negocjacjach warto uzyskać wsparcie prawnika.
5. Umorzenie egzekucji z powodu bezskuteczności nie wyklucza wszczęcia postępowania egzekucyjnego w przyszłości, o ile nie upłynął jeszcze termin przedawnienia roszczeń. Ponowne wszczęcie egzekucji może nastąpić na przykład, gdy dowiemy się o nowych składnikach majątku dłużnika, które będą mogły być zajęte przez komornika.
W każdym przypadku warto działać szybko i niezwłocznie podejmować działania zmierzające do odzyskania długu, ponieważ im dłużej czekamy, tym szanse odzyskania należności maleją.
Czego nie wolno robić windykatorowi?
Zastanawiałeś się kiedyś, jakie praktyki są zabronione dla windykatorów? Każdy ma prawo do odzyskania długu, ale musi to robić w sposób zgodny z prawem, z zastosowaniem wszelkich niezabronionych środków określonych w obowiązujących przepisach prawnych. Pewnych czynności windykatorzy w celu uzyskania spłaty należności nie powinni podejmować, aby uniknąć naruszenia praw dłużnika i sankcji prawnych. Windykator ma prawo do podejmowania działań zmierzających do odzyskania długu, jednak musi to robić w sposób zgodny z prawem. Kontrowersyjna jest zwłaszcza windykacja terenowa, która jest podejmowana przez niektóre firmy windykacyjne. W jej ramach najłatwiej dochodzi do łamania prawa. Wśród działań zabronionych przez firmy windykacyjne należy wymienić:
– Stalking
Zabronione jest uporczywe nękanie dłużnika, które ma na celu udręczenie, dokuczenie i niepokojenie go, aby wymusić na nim spłatę zadłużenia
– Uporczywe nękanie
Windykator nie może nękać klienta, np. dzwoniąc do niego zbyt często lub w niewłaściwych godzinach
– Grożenie dłużnikowi
Zabronione jest stosowanie gróźb bezprawnych i zastraszania w celu zmuszenia dłużnika do spłaty zadłużenia
– Ubliżanie dłużnikowi
Obrażanie dłużnika może być przestępstwem. Windykator nie powinien używać obraźliwych określeń, takich jak oszust czy złodziej
– Ujawnianie informacji o długu
Ujawnianie informacji o długu osobom postronnym może naruszać prywatność dłużnika i stanowić naruszenie jego dóbr osobistych
Nierzetelne lub niezgodne działania firm windykacyjnych mogą przysporzyć problemów również Tobie, jako wierzycielowi. Kancelaria Prawna RESPO to jednak nie zwykła firma windykacyjna, ale kancelaria radcy prawnego, dlatego nie musisz się obawiać, że działając w Twoim imieniu naruszymy prawo w procesie windykacji. Skuteczna windykacja długów to proces który może i powinien odbyć się zgodnie z obowiązującym porządkiem prawnym.