Restrukturyzacja i upadłość
Profesjonalne wsparcie w sprawach restrukturyzacyjnych i upadłościowych
Profesjonalne wsparcie w restrukturyzacji i upadłości dla przedsiębiorców oraz osób fizycznych, dostosowane do realiów konkretnej sytuacji finansowej i prawnej
Kiedy potrzebujesz restrukturyzacji?
Zagrożenie niewypłacalnością
Sytuacja ekonomiczna wskazuje, że w niedługim czasie możesz stracić płynność finansową. Restrukturyzacja pozwala działać zanim nastąpi kryzys.
Firma ma problemy z płynnością finansową
Brak środków na bieżące zobowiązania to ważny sygnał ostrzegawczy. Działaj szybko, zanim problemy się pogłębią i stracisz kontrolę nad firmą.
Zadłużenie wobec ZUS, US i kontrahentów
Rosnące zaległości wobec urzędów i dostawców prowadzą wprost do egzekucji. Układ z wierzycielami pozwala rozłożyć spłaty i umorzyć część długów.
Wierzyciele wypowiadają umowy
Kontrahenci rozwiązują kluczowe kontrakty z powodu opóźnień w płatnościach. Postępowanie układowe chroni przed wypowiedzeniem istotnych umów.
Wszczęto postępowania egzekucyjne
Komornik zajął konto lub majątek. Restrukturyzacja wstrzymuje egzekucję i daje ochronę prawną przed działaniami komornika już od dnia otwarcia.
Niewypłacalność przy szansie na odbudowę
Utraciłeś zdolność spłaty długów, ale biznes ma potencjał. Restrukturyzacja pozwala kontynuować działalność i odzyskać rentowność.
Kiedy potrzebujesz upadłości?
Niewypłacalność bez perspektyw poprawy
Trwała niewypłacalność, brak realnych źródeł finansowania i brak możliwości odzyskania płynności mogą wskazywać na konieczność ogłoszenia upadłości.
Zadłużenie przekracza wartość majątku
Sytuacja, w której suma zobowiązań przewyższa wartość majątku, często uniemożliwia restrukturyzację i wymaga analizy pod kątem upadłości.
Wyczerpanie możliwości restrukturyzacyjnych
Jeżeli wcześniejsze próby restrukturyzacji nie przyniosły efektu lub nie ma realnych narzędzi naprawczych, zasadne rozważenie upadłości.
Niemożność kontynuowania działalności
Utrata zdolności operacyjnej, kontraktów lub kluczowych zasobów może oznaczać, że dalsze prowadzenie działalności nie jest możliwe.
Ochrona zarządu przed odpowiedzialnością
Członkowie zarządu ponoszą odpowiedzialność za niezłożenie wniosku o upadłość w terminie. Złożenie wniosku w terminie chroni zarząd przed odpowiedzialnością osobistą.
Potrzeba oddłużenia osoby fizycznej
Jeśli nie prowadzisz firmy, ale masz długi przekraczające możliwości spłaty, upadłość konsumencka umożliwia całkowite oddłużenie i nowy start finansowy.
Restrukturyzacja – na czym polega i komu może pomóc
Restrukturyzacja to proces naprawy przedsiębiorstwa, który pozwala uniknąć upadłości poprzez zawarcie układu z wierzycielami. Obejmuje reorganizację struktury finansowej, organizacyjnej i operacyjnej firmy oraz negocjacje dotyczące nowych warunków spłaty zobowiązań. Może pomóc przedsiębiorcom zagrożonym niewypłacalnością lub już niewypłacalnym, którzy zachowują szansę na powrót do rentowności. Główne korzyści to ochrona przed egzekucją komorniczą, możliwość umorzenia części długów, rozłożenie spłat na raty oraz ochrona przed wypowiadaniem kluczowych umów.
Upadłość – jak przebiega i dla kogo jest rozwiązaniem
Upadłość to postępowanie sądowe, którego celem jest uporządkowane rozliczenie zobowiązań dłużnika wobec wierzycieli. Proces obejmuje likwidację majątku przedsiębiorcy przez syndyka masy upadłości i rozdysponowanie uzyskanych środków między wierzycieli. Jest przeznaczona dla przedsiębiorców w stanie trwałej niewypłacalności bez perspektyw poprawy oraz dla osób fizycznych nieprowadzących działalności potrzebujących oddłużenia. Główne korzyści to zakończenie narastania długów, ochrona zarządu przed osobistą odpowiedzialnością, uporządkowane zamknięcie firmy oraz możliwość całkowitego umorzenia zobowiązań w upadłości konsumenckiej.
Restrukturyzacja i upadłość krok po kroku
Proces ratowania firmy lub uporządkowanego zamknięcia działalności wymaga przemyślanej strategii zgodnej z przepisami prawa
Konsultacja i analiza sytuacji finansowej
Wybór optymalnego postępowania
Przygotowanie dokumentacji
Złożenie odpowiedniego wniosku do sądu
Otwarcie postępowania i ochrona przed egzekucją
Reprezentacja w toku postępowania
Jarosław Kozłowski
Doradca Restrukturyzacyjny, Radca prawny
Jestem licencjonowanym doradcą restrukturyzacyjnym oraz radcą prawnym, świadczącym kompleksowe usługi w zakresie restrukturyzacji i upadłości w całej Polsce. Wspieram przedsiębiorców, konsumentów i spółki borykające się z problemami finansowymi, oferując profesjonalne doradztwo prawne, upadłościowe i restrukturyzacyjne dopasowane do indywidualnej sytuacji danego podmiotu. W ramach praktyki występuję jako doradca restrukturyzacyjny, syndyk oraz nadzorca w postępowaniach restrukturyzacyjnych i upadłościowych. Prowadzę sprawy od etapu analizy finansowej i wyboru optymalnego postępowania, przez negocjacje z wierzycielami, aż po zawarcie i realizację układu. Reprezentujące również klientów w postępowaniach sądowych w ramach praktyki radcy prawnego. Moim celem jest wyprowadzenie przedsiębiorstwa z kryzysu poprzez skuteczną restrukturyzację zadłużenia i zawarcie korzystnego układu z wierzycielami, lub – gdy to konieczne – profesjonalne przeprowadzenie postępowania upadłościowego przedsiębiorcy lub konsumenta.
Zakres świadczonych usług upadłościowych i restrukturyzacyjnych
- Wstępna konsultacja i diagnoza problemów finansowych
- Ocena zdolności upadłościowej i restrukturyzacyjnej dłużnika
- Przygotowanie i złożenie wniosku o otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego
- Przygotowanie i złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości przedsiębiorcy lub konsumenta
- Pełnienie funkcji nadzorcy układu w postępowaniu restrukturyzacyjnym
- Obwieszczenie o ustaleniu dnia układowego w postępowaniu o zatwierdzenie układu
- Sporządzanie spisu wierzytelności i spisu wierzytelności spornych
- Opracowanie wstępnego planu restrukturyzacyjnego i strategii wyjścia z kryzysu
- Opracowanie planu restrukturyzacyjnego i propozycji układowych
- Negocjacje z wierzycielami i mediacje w sporach finansowych
- Doradztwo w zakresie odpowiedzialności członków zarządu za zobowiązania spółki
- Reprezentacja wierzyciela lub dłużnika w postępowaniu restrukturyzacyjnym
- Reprezentacja dłużnika w postępowaniu o ogłoszenie upadłości
- Reprezentacja upadłego lub wierzyciela w postępowaniu upadłościowym
Rodzaje prowadzonych postępowań upadłościowych i restrukturyzacyjnych
Postępowanie w sprawach orzekania zakazu prowadzenia działalności gospodarczej
Obejmuje możliwość pozbawienia prawa prowadzenia działalności gospodarczej oraz pełnienia funkcji w spółkach, spółdzielni, fundacji lub stowarzyszeniu. Dotyczy osób, które poprzez działania sprzeczne z wymaganymi standardami obrotu gospodarczego naraziły innych uczestników na brak możliwości zaspokojenia wierzytelności.
Postępowanie o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli - układ konsumencki
Układ konsumencki to alternatywa dla upadłości osób fizycznych nieprowadzących działalności. Pozwala wynegocjować z wierzycielami umorzenie części długów, rozłożenie spłat na raty lub odroczenie płatności. Chroni majątek przed likwidacją i daje szansę na oddłużenie bez ogłaszania upadłości.
Upadłość gospodarcza przedsiębiorcy
To postępowanie sądowe, którego celem jest uporządkowane rozliczenie zobowiązań dłużnika wobec wierzycieli. Obejmuje likwidację majątku przez syndyka masy upadłości i rozdysponowanie uzyskanych środków między wierzycieli.
Upadłość konsumencka
Upadłość konsumencka umożliwia oddłużenie osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej. Postępowanie obejmuje likwidację majątku dłużnika i umorzenie pozostałych długów po zakończeniu i wykonaniu planu spłaty.
Postępowanie o zatwierdzenie układu (PZU)
Postępowanie o zatwierdzenie układu to najszybsze i najpopularniejsze postępowanie restrukturyzacyjne w Polsce, prowadzone z udziałem doradcy restrukturyzacyjnego wybranego przez przedsiębiorcę. Zapewnia natychmiastową ochronę przed egzekucją i pozwala zachować kontrolę nad firmą przy minimalnych kosztach. Może być prowadzone gdy wierzytelności sporne nie przekraczają 15%.
Przyspieszone postępowanie układowe
Przyspieszone postępowanie układowe to postępowanie sądowe z uproszczonym spisem wierzytelności, do którego wierzyciele nie mogą wnosić sprzeciwów. Ochrona przed egzekucją przysługuje od dnia otwarcia postępowania przez sąd. Może być prowadzone gdy wierzytelności sporne nie przekraczają 15% ogólnej sumy wierzytelności. Prowadzone z udziałem nadzorcy wyznaczonego przez sąd.
Postępowanie układowe
Postępowanie układowe to rozbudowana restrukturyzacja sądowa dla przedsiębiorców posiadających ponad 15% wierzytelności spornych. Przewiduje standardowy tryb ustalania spisu wierzytelności z możliwością wnoszenia sprzeciwów przez wierzycieli. Prowadzone z udziałem nadzorcy wyznaczonego przez sąd.
Postępowanie sanacyjne
Postępowanie sanacyjne to najbardziej zaawansowana forma restrukturyzacji łącząca układ z działaniami sanacyjnymi, polegającymi na redukcji zatrudnienia lub sprzedaży majątku. Zarząd nad przedsiębiorstwem przejmuje zarządca wyznaczony przez sąd. Przeznaczone dla firm wymagających gruntownej sanacji.
Często zadawane pytania (FAQ) -Restrukturyzacja i upadłość
Najczęstsze pytania dotyczące restrukturyzacji i upadłości
Czym różni się restrukturyzacja od upadłości?
Restrukturyzacja ratuje firmę poprzez zawarcie układu z wierzycielami i pozwala kontynuować działalność. Upadłość prowadzi do likwidacji majątku przez syndyka i zakończenia działalności gospodarczej. Natomiast w przypadku osób fizycznych postępowania ma również umożliwić umorzenie zobowiązań upadłego niewykonanych w postępowaniu upadłościowym (oddłużenie).
Ile kosztuje postępowanie restrukturyzacyjne?
Koszty zależą od rodzaju postępowania. Podstawowa opłata sądowa to 1000 zł, koszty doradcy restrukturyzacyjnego wahają się od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych w zależności od skali przedsiębiorstwa i wybranego trybu.
Jak długo trwa restrukturyzacja przedsiębiorstwa?
Postępowanie o zatwierdzenie układu może trwać zwykle 4-12 miesięcy. Przyspieszone postępowanie układowe i postępowanie sanacyjne trwają od 6 do 18 miesięcy, a wykonanie układu może potrwać od 2 do 10 lat.
Czy w czasie restrukturyzacji można prowadzić działalność?
Tak, to główna zaleta restrukturyzacji. Przedsiębiorca może normalnie prowadzić działalność gospodarczą, co pozwala na spłatę zobowiązań z bieżących przychodów.
Czy restrukturyzacja wstrzymuje egzekucję komorniczą?
Tak, od momentu otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego postępowania egzekucyjne ulegają zawieszeniu z mocy prawa, co daje przedsiębiorcy ochronę przed działaniami komornika.
Kto może złożyć wniosek o restrukturyzację?
Każdy przedsiębiorca zagrożony niewypłacalnością lub już niewypłacalny – osoby fizyczne prowadzące działalność, spółki handlowe, rolnicy, fundacje, stowarzyszenia. Wystarczy stan niewypłacalności lub jej zagrożenie.
Ile kosztuje upadłość konsumencka?
Opłata sądowa wynosi 30 zł, opłata skarbowa od pełnomocnictwa 17 zł. Koszty postępowania to zazwyczaj 10-15 tys. zł, które może tymczasowo pokryć Skarb Państwa, jeśli dłużnik nie ma środków.
Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, która jest niewypłacalna. Przedsiębiorcy muszą najpierw zamknąć działalność i wykreślić się z CEIDG, aby uzyskać status konsumenta.
Czy upadłość konsumencka umarza wszystkie długi?
Nie wszystkie. Nie podlegają umorzeniu zobowiązania o charakterze alimentacyjnym, zobowiązania wynikające z rent z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci, zobowiązania do zapłaty orzeczonych przez sąd kar grzywny, a także do wykonania obowiązku naprawienia szkody oraz zadośćuczynienia za doznaną krzywdę, zobowiązania do zapłaty nawiązki lub świadczenia pieniężnego orzeczonych przez sąd jako środek karny lub środek związany z poddaniem sprawcy próbie, jak również zobowiązania do naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem oraz zobowiązania, których upadły umyślnie nie ujawnił, jeżeli wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu.