Kancelaria Prawna RESPO
Wykreślenie hipoteki po ogłoszeniu upadłości Getin Noble Bank
Wykreślenie hipoteki po ogłoszeniu upadłości Getin Noble Bank
Wykreślenie hipoteki po ogłoszeniu upadłości Getin Noble Bank S.A. jest możliwe bez długotrwałego oczekiwania na zakończenie spraw związanych z ustaleniem listy wierzytelności w postępowaniu upadłościowym, a nawet bez zgody syndyka. Istnieją różne możliwości „wyczyszczenia” księgi wieczystej i wykreślenia z księgi wieczystej hipoteki zabezpieczającej nieważny kredyt frankowy.
Spis treści:
- Nieważność umowy kredytu CHF nie powoduje automatycznego wykreślenia hipoteki
- Zgoda na wykreślenie hipoteki – tzw. list mazalny
- Syndyk Getinu odmawia zgody na wykreślenie hipoteki. Co zrobić?
- Złożenie wniosku do sądu wieczystoksięgowego o wykreślenie hipoteki
- Roszczenie o uzgodnienie treści księgi wieczystej z rzeczywistym stanem prawnym
- Czy ogłoszenie upadłości Getinu skutkować będzie zawieszeniem procesu?
Nieważność umowy kredytu CHF nie powoduje automatycznego wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości
Hipoteka stanowi formę zabezpieczenia wierzytelności wynikającej z określonego stosunku prawnego (np. z umowy kredytu). Ustanowienie hipoteki oznacza, że wierzyciel może dochodzić zaspokojenia z nieruchomości bez względu na to, czyją stała się własnością, i z pierwszeństwem przed wierzycielami osobistymi właściciela nieruchomości. Hipoteka zabezpiecza wierzytelność do oznaczonej sumy pieniężnej.
Unieważnienie umowy kredytu indeksowanego, denominowanego lub waloryzowanego do CHF oznacza, że umowa była od początku nieważna, a skoro nie było umowy kredytowej, to należy uznać, że hipoteka w ogóle nie powstała. W konsekwencji nieważności umowy kredytu za nieskuteczne należy uznać wszelkie ustanowione na jej podstawie zabezpieczenia, w tym hipotekę zabezpieczającą spłatę kredytu, jako prawo akcesoryjne. Ustalenie nieistnienia zobowiązania z umowy kredytu (ustalenie nieważności umowy kredytu hipotecznego) nie oznacza jednak automatycznego wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej.
Zgoda na wykreślenie hipoteki - tzw. list mazalny
Zgodnie z ustawą o księgach wieczystych i hipotece (u.k.w.h.) wygaśnięcie wierzytelności zabezpieczonej hipoteką co do zasady pociąga za sobą wygaśnięcie hipoteki. Do wykreślenia hipoteki właściciel nieruchomości będzie jednak zwykle potrzebował dokumentu, który to potwierdzi, wystawionego przez wierzyciela. List mazalny jest właśnie takim dokumentem, który stwierdza, że zobowiązanie, w związku z którym wpisano hipotekę do księgi wieczystej, wygasło, a zabezpieczenie hipoteczne może zostać wykreślone z księgi wieczystej. Dokument ten stanowi zatem zgodę wierzyciela na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. Może on mieć postać zwykłą formę pisemną. Nie musi być wystawiony w formie aktu notarialnego, czy też z podpisem notarialnie poświadczonym. Nie może być jednak wystawiony w formie elektronicznej, ponieważ w postępowaniu wieczystoksięgowym dokumenty nie mogą być składane w formie elektronicznej.
Syndyk Getin Noble Bank odmawia zgody na wykreślenie hipoteki. Co zrobić?
W związku z wygaśnięciem hipoteki wierzyciel (w tym przypadku bank a właściwie działający w jego imieniu syndyk) obowiązany jest dokonać wszelkich czynności umożliwiających wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. W związku z tym po stwierdzeniu nieważności umowy kredytowej banki nie powinny odmawiać wydania zgody na wykreślenie hipoteki. Mimo to niektóre banki odmawiają wydania takiej zgody, wskazując, że skoro umowa była od początku nieważna, to należy uznać, że hipoteka w ogóle nie powstała, a zatem wyrok ustalający, że umowa jest nieważna, stanowi samodzielną podstawę do wykreślenia hipoteki. Tak też uważa syndyk masy upadłości Getin Noble Bank. Stąd też Frankowicze z Getin Noble Bank mogą mieć trudności w uzyskaniu od syndyka listu mazalnego. Na ten moment wydaje się to nie wchodzić w grę. Mimo to wykreślenie hipoteki po ogłoszeniu upadłości Getin Noble Bank S.A. jest możliwe bez długotrwałego oczekiwania na zakończenie spraw związanych z ustaleniem listy wierzytelności w postępowaniu upadłościowym, a nawet bez zgody syndyka Getin Noble Bank SA. Sposobem na problemy Frankowiczów z Getin Noble Bank może być wystąpienie do sądu z wnioskiem o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej lub wszczęcie procesu o uzgodnienie treści księgi wieczystej z rzeczywistym stanem prawnym.
Wykreślenie hipoteki po ogłoszeniu upadłości Getin Noble Bank - nieważność umowy kredytu CHF nie powoduje automatycznego wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości
Złożenie wniosku do sądu wieczystoksięgowego o wykreślenie hipoteki
Obecny brak możliwości wyegzekwowania obowiązku syndyka wydania listu mazalnego nie będzie dla wszystkich Frankowiczów stanowił przeszkody nie do pokonania. Kredytobiorca, który posiada prawomocny wyrok sądu stwierdzający nieważność umowy frankowej, może samodzielnie wystąpić do sądu wieczystoksięgowego o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Opłata sądowa od takiego wniosku wynosi tylko 100 zł, a odpowiednio wypełniony wniosek wystarczy złożyć na formularzu w biurze podawczym sądu lub wysłać pocztą. W obecnej praktyce wydziałów ksiąg wieczystych w większości przypadków dysponowanie wyrokiem ustalającym nieistnienie zobowiązania z umowy kredytu frankowego będzie wystarczającą podstawą do wykreślenie hipoteki na wniosek właściciela nieruchomości. Tak będzie również w przypadku wyroku zasądzającego świadczenie z nieważnej umowy kredytu, z którego uzasadnienia wynika uznanie przez sąd nieważności umowy. Chociaż w tym drugim przypadku sprawa może być trudniejsza, ponieważ istnieją rozbieżności w orzecznictwie na temat mocy wiążącej wyroku. Zgodnie z restrykcyjnym poglądem moc wiążącą ma tylko sentencja wyroku, nie zaś motywy rozstrzygnięcia, które zawarte są w uzasadnieniu orzeczenia. Istnieje również w orzecznictwie pogląd, zgodnie z którym moc wiążąca orzeczenia sądowego rozciąga się także na jego uzasadnienie, przynajmniej w takim znaczeniu, że sentencja wyroku musi być interpretowana w świetle jego uzasadnienia. Przyjmując za właściwy ten drugi pogląd nie tylko wyrok ustalający nieważność umowy w sentencji, ale również zasądzający zwrot rat kredytu, w którego uzasadnieniu sąd stwierdza, że uznaje umowę za nieważną, powinien stanowić dla właściwego sądu wydziału ksiąg wieczystych podstawę do wykreślenie hipoteki, nawet w przypadku braku listu mazalnego.
Przeczytaj również o: Pozew o ustalenie nieważności umowy kredytu po ogłoszeniu upadłości Getin Noble Bank.
Roszczenie o uzgodnienie treści księgi wieczystej z rzeczywistym stanem prawnym
W sytuacji gdyby z jakichś przyczyn złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nie było możliwe lub gdyby wniosek okazał się niezasadny, Frankowicze, którzy zaciągnęli kredyt w Getin Noble Bank, mają jeszcze opcję wytoczenia powództwa o uzgodnienie treści księgi wieczystej z rzeczywistym stanem prawnym poprzez wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Zgodnie z art. 10 ustawy o księgach wieczystych i hipotece w razie niezgodności między stanem prawnym nieruchomości ujawnionym w księdze wieczystej a rzeczywistym stanem prawnym osoba, której prawo nie jest wpisane lub jest wpisane błędnie albo jest dotknięte wpisem nieistniejącego obciążenia lub ograniczenia, może żądać usunięcia niezgodności.
W sprawach o usunięcie niezgodności treści księgi wieczystej z rzeczywistym stanem prawnym opłata sądowa od pozwu jest stała i wynosi 2000 złotych. Jeśli chodzi o właściwość sądu to obecnie od dnia 1 lipca 2023 r. (w związku z nowelizacją dokonaną na podstawie ustawy z 9.03.2023 r. o zmianie ustawy – Kodeks postępowania cywilnego oraz niektórych innych ustaw) sprawy o uzgodnienie treści księgi wieczystej z rzeczywistym stanem prawnym rozpoznawane są przez sądy rejonowe, gdy wartość przedmiotu sporu wynosi do 100.000 złotych, a powyżej tej wartości przez sądy okręgowe. Przed 1 lipca 2023 r. pozew w sprawie o uzgodnienie treści księgi wieczystej z rzeczywistym stanem prawnym składany był natomiast do sądu rejonowego bez względu na wartość przedmiotu sporu. Jeśli chodzi o właściwość miejscową to proces o ustalenie treści księgi wieczystej z rzeczywistym stanem prawnym będzie toczył się przed sądem miejsca położenia nieruchomości.
Czy ogłoszenie upadłości Getin Noble Bank skutkować będzie zawieszeniem procesu o uzgodnienie treści KW z rzeczywistym stanem prawnym?
Zgodnie z przepisami Kodeksu postępowania cywilnego (k.p.c.) sąd zawiesza postępowanie z urzędu jeżeli postępowanie dotyczy masy upadłości i ogłoszono upadłość. W konsekwencji postępowania cywilne wszczęte przed ogłoszeniem upadłości w sprawach dotyczących masy upadłości, a więc również w sprawach o uzgodnienie treści księgi wieczystej z rzeczywistym stanem prawnym poprzez wykreślenie hipoteki zabezpieczającej wierzytelność upadłego banku, powinny zostać zawieszone przez sąd z urzędu. Postępowanie takie może być co do zasady podjęte po ustaleniu osoby syndyka, a to dlatego, że roszczenie w procesie o ustalenie treści księgi wieczystej z rzeczywistym stanem prawnym nie podlega zgłoszeniu na listę wierzytelności. Co prawda w procesie o uzgodnienie KW z rzeczywistym stanem prawnym syndyk Getinu będzie z pewnością argumentował, że postępowanie powinno zostać zawieszone (względnie zawieszenie powinno zostać utrzymane) wskazując różne podstawy takiego wniosku, jednak należy uznać, że w obowiązującym staniem prawnym nie ma do tego podstaw. Co więcej argumentów przeciw zawieszeniu postępowania dostarczył Sąd Najwyższy w uchwale z dnia z 19.09.2024 roku.
Potrzebujesz pomocy w swojej sprawie?
Zobacz również:
Sąd Rejonowy w Zielonej Górze ogłosił upadłość kantoru Cinkciarz.pl
Sąd Rejonowy w Zielonej Górze ogłosił upadłość kantoru internetowego Cinkciarz.pl! W postępowaniu upadłościowym został wyznaczony syndyk.
Upadłość Cinkciarz.pl? Co jeśli sąd ogłosi upadłość cinkciarza
Upadłość Cinkciarz.pl? Co jeśli sąd ogłosi upadłość cinkciarza? Jak zgłosić wierzytelność i odzyskać środki w postępowaniu upadłościowym
Upadłość konsumencka a mieszkanie
Upadłość konsumencka a mieszkanie: Jak upadłość wpływa na Twoje mieszkanie? Kancelaria prawna wyjaśnia zasady dotyczące mieszkania w upadłości.
Restrukturyzacja Firmy Jednoosobowej
Na czym polega restrukturyzacja firmy jednoosobowej? Dowiedz się, jak przeprowadzić restrukturyzację jednoosobowej działalności gospodarczej i uniknąć upadłości jako przedsiębiorca.