Czym jest restrukturyzacja?
Restrukturyzacja przedsiębiorcy lub spółki oznacza wszelkie działania naprawcze podejmowane w celu trwałej poprawy kondycji finansowej firmy. Głównym celem restrukturyzacji jest uchronienie przedsiębiorstwa przed upadłością w drodze zawarcia układu z wierzycielami.
W trakcie restrukturyzacji przedsiębiorstwo korzysta z ochrony przed egzekucją oraz przed wypowiadaniem umów o podstawowym znaczeniu dla prowadzenia przedsiębiorstwa dłużnika.
Restrukturyzacja umożliwia zawarcie układu z wierzycielami, na podstawie którego możliwe jest rozłożenie spłaty zadłużenia na raty, odroczenie terminu wykonania zobowiązań lub umorzenie części zadłużenia.
Rozpoczęcie restrukturyzacji sądowej wymaga zaangażowania do pomocy licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego.
Ochrona przed egzekucją
Po otwarciu restrukturyzacji funkcjonowanie firmy ustabilizuje się, ponieważ w trakcie restrukturyzacji przedsiębiorstwo korzysta z ochrony przed egzekucją oraz przed wypowiadaniem umów o podstawowym znaczeniu dla prowadzenia przedsiębiorstwa dłużnika.
Oddłużenie
Podstawowym celem restrukturyzacji jest poprawa kondycji finansowej firmy i uniknięcie ogłoszenia upadłości. Restrukturyzacja umożliwia zawarcie układu z wierzycielami, na podstawie którego możliwe jest rozłożenie spłaty zadłużenia na raty, odroczenie terminu wykonania zobowiązań lub umorzenie części zadłużenia.
Restrukturyzacja krok po kroku
Jak to wygląda?
1. Bezpłatna konsultacja w sprawie restrukturyzacji
2. Skompletowanie dokumentacji
3. Podpisanie umowy z doradcą
4. Dokonanie obwieszczenia w KRZ
7. Głosowanie nad układem restrukturyzacyjnym
5. Ochrona przed egzekucją
8. Złożenie wniosku o zatwierdzenie układu
6. Negocjacje z wierzycielami
9. Zatwierdzenie układu przez sąd
Kim jestem?
⇒ Jestem licencjonowanym doradcą restrukturyzacyjnym (numer wpisu 1791), specjalizującym się w sprawach restrukturyzacyjnych i upadłościowych.
⇒ Zajmę się kompleksowo Twoją sprawą oraz wyjaśnię wszelkie zawiłości postępowania restrukturyzacyjnego.
⇒ Zapewniam wsparcie w obsłudze KRZ, przygotowaniu propozycji układowych i planu restrukturyzacyjnego.
⇒ Doradzam na etapie przed wszczęciem postępowania, pomagając uniknąć upadłości.
⇒ Pełnię funkcję nadzorcy układu w ramach postępowania o zatwierdzenie układu (PZU)
Najczęściej zadawane pytania:
FAQs
Na czym polega restrukturyzacja sądowa i pozasądowa?
Restrukturyzacja jest uregulowana w ustawie z dnia 15 maja 2015 r. Prawo restrukturyzacyjne i polega na podjęciu działań naprawczych w celu trwałej poprawy kondycji finansowej firmy, aby uchronić przedsiębiorstwo przed postępowaniem upadłościowym. Restrukturyzacja umożliwia zawarcie układu z wierzycielami, na podstawie którego następuje rozłożenie spłaty zadłużenia na raty, odroczenie terminu wykonania zobowiązań lub umorzenie części zadłużenia. Restrukturyzacja w ramach postępowania o zatwierdzenie układu odbywa się na pierwszym etapie poza sądem i dopiero w momencie złożenia wniosku o zatwierdzenie układu przechodzi do etapu sądowego.
Dlaczego warto ogłosić restrukturyzację firmy?
Klienci często zadają pytanie: „Co korzyści daje restrukturyzacja?”. Odpowiadając na to pytanie należy przede wszystkim zacząć od tego, że celem restrukturyzacji jest poprawa sytuacji finansowej przedsiębiorstwa i uniknięcie ogłoszenia upadłości. Aby umożliwić osiągnięcie tego celu postępowanie restrukturyzacyjne zapewnia ochronę przed egzekucją i przed wypowiadaniem umów o podstawowym znaczeniu dla przedsiębiorstwa. W ten sposób przedsiębiorcy daje się czas na poprawę swojej sytuacji, a także umożliwia zawarcie układu z wierzycielami, na podstawie którego zadłużenie może być spłacone w ratach, odroczone, a nawet częściowo umorzone. Dzięki odpowiednio przeprowadzonej restrukturyzacji można uniknąć upadłości i przywrócić płynność finansową przedsiębiorstwa.
Jakie rodzaje postępowania restrukturyzacyjnego przewiduje prawo restrukturyzacyjne?
Restrukturyzację przeprowadza się w ramach następujących postępowań restrukturyzacyjnych:
1) postępowania o zatwierdzenie układu, które umożliwia zawarcie układu w wyniku samodzielnego zbierania głosów wierzycieli przez dłużnika bez udziału sądu i które może być prowadzone, jeżeli suma wierzytelności spornych uprawniających do głosowania nad układem nie przekracza 15% sumy wierzytelności uprawniających do głosowania nad układem,
2) przyspieszonego postępowania układowego, które umożliwia dłużnikowi zawarcie układu po sporządzeniu i zatwierdzeniu spisu wierzytelności w uproszczonym trybie i które może być prowadzone, jeżeli suma wierzytelności spornych uprawniających do głosowania nad układem nie przekracza 15% sumy wierzytelności,
3) postępowania układowego, które umożliwia dłużnikowi zawarcie układu po sporządzeniu i zatwierdzeniu spisu wierzytelności i które może być prowadzone, jeżeli suma wierzytelności spornych uprawniających do głosowania nad układem przekracza 15% sumy wierzytelności uprawniających do głosowania nad układem,
4) postępowania sanacyjnego, które umożliwia dłużnikowi przeprowadzenie działań sanacyjnych oraz zawarcie układu po sporządzeniu i zatwierdzeniu spisu wierzytelności.
Wybór rodzaju postępowania restrukturyzacyjnego zależy nie tylko od preferencji dłużnika, ale również od dodatkowych warunków, które trzeba spełnić. W praktyce najczęściej wybieranym rodzajem restrukturyzacji jest postępowanie o zatwierdzenie układu (PZU).
Ile kosztuje otwarcie restrukturyzacji w 2025 roku?
Koszt otwarcia i prowadzenia postępowania restrukturyzacyjnego zależy od rodzaju postępowania. Jeśli chodzi o najbardziej popularne postępowanie o zatwierdzenie układu, to na jego koszt składa się przede wszystkim wynagrodzenie nadzorcy układu, które jest określane w umowie zawartej pomiędzy przedsiębiorcą a nadzorcą.
W przypadku mikroprzedsiębiorców wynagrodzenie nadzorcy układu nie może być wyższe niż 15% poziomu zaspokojenia wierzycieli zgodnie z postanowieniami układu, a ponadto w przypadku gdy poziom zaspokojenia wierzycieli zgodnie z postanowieniami układu przekracza:
1) 100 000 złotych, wynagrodzenie od poziomu przewyższającego 100 000 złotych nie może przekroczyć równowartości 3% zaspokojenia wierzycieli;
2) 500 000 złotych, wynagrodzenie od poziomu przewyższającego 500 000 złotych nie może przekroczyć równowartości 1% zaspokojenia wierzycieli.
W przypadku prawomocnej odmowy zatwierdzenia układu albo prawomocnego umorzenia postępowania prowadzonego wobec mikroprzedsiębiorcy wynagrodzenie nadzorcy układu przewidziane w umowie nie może przekroczyć dwukrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku w trzecim kwartale roku poprzedniego, ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego.
Z kolei od wniosku o zatwierdzenie układu po samodzielnym zbieraniu głosów albo otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego pobiera się opłatę stałą w kwocie 1000 złotych.
Jakie są etapy restrukturyzacji i umorzenia zadłużenia?
Po przeanalizowaniu sytuacji firmy i zebraniu niezbędnej dokumentacji następuje podpisanie umowy z doradcą restrukturyzacyjnym. W dalszej kolejności następuje ustalenie dnia układowego, sporządzenie spisu wierzytelności i planu restrukturyzacyjnego, a następnie obwieszczenie w Krajowym Rejestrze Zadłużonych o ustaleniu dnia układowego.
Od dnia obwieszczenia przedsiębiorca korzysta z ochrony przed egzekucją oraz przed wypowiadaniem kluczowych umów (najmu lub dzierżawy lokalu lub nieruchomości, w których jest prowadzone przedsiębiorstwo dłużnika, umów kredytu, leasingu, ubezpieczeń majątkowych, umów rachunku bankowego, umów poręczeń, umów obejmujących licencje udzielone dłużnikowi oraz gwarancji lub akredytyw).
Kolejnym etapem postępowania są negocjacje z wierzycielami oraz głosowanie nad układem, którego warunki mogą przewidywać np. rozłożenie spłaty zadłużenia na raty, odroczenie terminu wykonania zobowiązań lub umorzenie części zadłużenia. W razie przyjęcia układu przedsiębiorca dokonuje złożenia wniosku o zatwierdzenie układu przez sąd i wydanie przez sąd postanowienia w przedmiocie zatwierdzenia układu.
Kto może ogłosić restrukturyzację zadłużenia i jak to zrobić?
Restrukturyzacja jest przeznaczona dla spółek i osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, a także dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, prostych spółek akcyjnych i spółek akcyjnych nieprowadzących działalności gospodarczej, wspólników osobowych spółek handlowych ponoszących odpowiedzialność za zobowiązania spółki bez ograniczenia całym swoim majątkiem oraz wspólników spółki partnerskiej.
Restrukturyzację mogą przeprowadzić również rolnicy prowadzący działalność gospodarczą, jak również fundacje i stowarzyszenia prowadzące działalność odpłatną.
Zaznaczyć przy tym należy, że chodzi o podmioty niewypłacalne lub zagrożone niewypłacalnością. Dłużnika uważa się za niewypłacalnego, jeżeli utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Z kolei przez dłużnika zagrożonego niewypłacalnością należy rozumieć dłużnika, którego sytuacja ekonomiczna wskazuje, że w niedługim czasie może stać się niewypłacalny.
Czy mogę ogłosić restrukturyzację, jeśli nie jestem przedsiębiorcą?
Jeżeli nie prowadzisz firmy (jesteś osobą fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej, czyli konsumentem), to nie możesz przeprowadzić restrukturyzacji. Nawet jeżeli formalnie zarejestrowałbyś działalność gospodarczą w CEIDG, nie mógłbyś otworzyć restrukturyzacji bez faktycznego prowadzenia działalności.
Jednakże, po formalnym otwarciu firmy, jeżeli faktycznie zacząłeś prowadzić działalność gospodarczą, wówczas możliwe jest otwarcie restrukturyzacji i objęcie nią również zadłużenia konsumenckiego powstałego przed założeniem firmy, np. kredytów zaciągniętych na prywatne cele mieszkaniowe.
Czy długi "konsumenckie" zaciągnięte przed założeniem firmy również zostaną objęte restrukturyzacją?
Tak, restrukturyzacją mogą zostać objęte zarówno długi firmowe, jak i konsumenckie, które powstały nawet przed formalnym założeniem firmy.
Czy procedura restrukturyzacji obejmuje zaległości publicznoprawne wobec ZUS I Urzędu Skarbowego?
Tak, jednak należy mieć na uwadze, że w odniesieniu do restrukturyzacji zobowiązań dłużnika stanowiącej pomoc publiczną oraz zobowiązań z tytułu składek na ubezpieczenia społeczne przewidziane zostały szczególne wymogi i zasady restrukturyzacji.
Jakie długi nie podlegają restrukturyzacji?
W ramach restrukturyzacji nie zostaną objęte układem wierzytelności alimentacyjne oraz renty z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci oraz z tytułu zamiany uprawnień objętych treścią prawa dożywocia na dożywotnią rentę, a także roszczenia o wydanie mienia i zaniechanie naruszania praw oraz wierzytelności, za które dłużnik odpowiada w związku z nabyciem spadku po dniu otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego, po wejściu spadku do masy układowej lub sanacyjnej.
Ponadto układ nie obejmuje wierzytelności ze stosunku pracy, chyba że wierzyciel wyraził zgodę na objęcie jej układem. Układ nie obejmuje również co do zasady wierzytelności powstałych po dniu otwarcia postępowania, z wyjątkiem odsetek za okres od dnia otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego.
Jak szybko może nastąpić otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego i uzyskanie ochrony przed komornikiem?
W tym zakresie wiele zależy od samego przedsiębiorcy, jednak w przypadku dobrego przygotowania oraz szybkiego zebrania i opracowania niezbędnej dokumentacji (spis wierzytelności, wstępny plan restrukturyzacyjny, sprawozdanie finansowe), niezbędne formalności mogą być ukończone nawet w 24 godziny.
Ile trwa ochrona przed egzekucją w ramach postępowania o zatwierdzenie układu?
Jeżeli układ nie zostanie zawarty i w konsekwencji przedsiębiorca nie złoży do sądu wniosku o zatwierdzenie układu, wówczas prawna ochrona przed egzekucją wygasa z mocy prawa w terminie czterech miesięcy od dnia dokonania obwieszczenia o ustaleniu dnia układowego. W przypadku złożenia przez przedsiębiorcę wniosku o zatwierdzenie układu ochrona trwa dłużej, bo do czasu prawomocnego umorzenia postępowania lub do czasu prawomocnego zatwierdzenia albo odmowy zatwierdzenia układu. W praktyce, ze względu na czasochłonność postępowania sądowego ochrona przed egzekucją może trwać nawet 12 miesięcy lub dłużej.
Co dzieje się z długami po zakończeniu procesu restrukturyzacji?
O ile dłużnikowi udało się w ramach restrukturyzacji zawrzeć układ z wierzycielami, który następnie został prawomocnie zatwierdzony przez sąd, to właśnie układ będzie określał co stanie się z długami. Układ może przewidywać różne sposoby restrukturyzacji zobowiązań dłużnika, np. odroczenie płatności, spłatę zadłużenia w ratach lub też umorzenie części zadłużenia. Zadłużenie upadłego powinno zatem zostać spłacone na warunkach określonych w układzie. Jeżeli układ przewiduje częściowe umorzenie zadłużenia, wówczas do tego umorzenia dojdzie po wykonaniu układu.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy kancelarii restrukturyzacyjnej?
Skorzystanie z usług kancelarii restrukturyzacyjnej to przede wszystkim szansa na redukcję zadłużenia i uratowanie firmy przed egzekucją komorniczą oraz upadłością. Co więcej tylko licencjonowany doradca restrukturyzacyjny może pełnić funkcję nadzorcy w postępowaniu restrukturyzacyjnym, trafnie ocenić sytuację przedsiębiorstwa i zaproponować najlepszy rodzaj postępowania restrukturyzacyjnego, dopasowany do potrzeb i możliwości firmy.
