Na czym polega restrukturyzacja zadłużenia?
Restrukturyzacja zadłużenia polega na wprowadzeniu zmian w warunkach spłaty zobowiązań oraz podjęciu działań naprawczych mających na celu przywrócenie dłużnikowi zdolności do regulowania należności.
W praktyce oznacza to renegocjację umów z wierzycielami – na przykład kredytowych czy leasingowych – w celu ustalenia nowych zasad spłaty, takich jak wydłużenie okresu kredytowania, obniżenie rat lub czasowe zawieszenie płatności.
Restrukturyzacja może mieć charakter pozasądowy, gdy dłużnik składa wniosek o zmianę warunków umowy bezpośrednio do wierzyciela, lub formalny – prowadzony w ramach jednego z postępowań restrukturyzacyjnych uregulowanych w ustawie Prawo restrukturyzacyjne.
Dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej przewidziano natomiast możliwość restrukturyzacji zobowiązań w drodze układu konsumenckiego, który pozwala na zawarcie porozumienia z wierzycielami i uniknięcie upadłości konsumenckiej.
Czym zajmuje się kancelaria restrukturyzacyjna?
Kancelaria restrukturyzacyjna, prowadzona przez doradcę restrukturyzacyjnego i radcę prawnego, pomaga przedsiębiorcom oraz osobom fizycznym w wychodzeniu z trudnej sytuacji finansowej. Analizuje kondycję zadłużonego, opracowuje plan naprawczy i wspiera w negocjacjach z wierzycielami. Może występować w postępowaniach restrukturyzacyjnych jako doradca restrukturyzacyjny lub pełnomocnik prawny, kompleksowo prowadząc proces restrukturyzacji.
Dlaczego warto skorzystać z usług doradcy restrukturyzacyjnego?
Doradca restrukturyzacyjny pomaga dobrać właściwe rozwiązanie, przygotować dokumentację, w tym wniosek o restrukturyzację, a także przeprowadzić proces restrukturyzacji zgodnie z przepisami. Dzięki jego wiedzy i doświadczeniu można skutecznie negocjować z wierzycielami, ochronić majątek i uniknąć upadłości, zwiększając szanse na stabilizację finansową i zachowanie majątku.
Restrukturyzacja zadłużenia w ramach postępowania o zatwierdzenie układu
Jak to wygląda krok po kroku?
1. Bezpłatna konsultacja w sprawie restrukturyzacji
2. Skompletowanie dokumentacji
3. Podpisanie umowy z doradcą
4. Dokonanie obwieszczenia w KRZ
7. Głosowanie nad układem restrukturyzacyjnym
5. Ochrona przed egzekucją
8. Złożenie wniosku o zatwierdzenie układu
6. Negocjacje z wierzycielami
9. Zatwierdzenie układu przez sąd
Kim jest doradca restrukturyzacyjny?
⇒ Jestem licencjonowanym doradcą restrukturyzacyjnym i radcą prawnym, specjalizującym się w sprawach restrukturyzacyjnych i upadłościowych
⇒ Zajmę się kompleksowo Twoją sprawą oraz wyjaśnię wszelkie zawiłości postępowania restrukturyzacyjnego
⇒ Zapewniam wsparcie w przygotowaniu wniosku restrukturyzacyjnego, propozycji układowych i planu restrukturyzacyjnego
⇒ Doradzam na etapie przed wszczęciem postępowania, pomagając uniknąć upadłości
⇒ Pełnię funkcję nadzorcy układu w ramach postępowania o zatwierdzenie układu (PZU)
Restrukturyzacja zadłużenia:
Na czym polega restrukturyzacja zadłużenia osoby fizycznej?
Restrukturyzacja zadłużenia osoby fizycznej może przebiegać na różne sposoby w zależności od statusu danej osoby. Osoby prowadzące działalność gospodarczą mogą skorzystać z formalnych postępowań restrukturyzacyjnych przewidzianych w Prawie restrukturyzacyjnym. Konsumenci, którzy nie prowadzą firmy, mogą natomiast zwrócić się do wierzyciela z wnioskiem o zmianę warunków spłaty, np. kredytu. Dodatkowo prawo upadłościowe przewiduje możliwość zawarcia układu konsumenckiego, który pozwala uniknąć upadłości konsumenckiej.
Na czym polega restrukturyzacja zadłużenia przedsiębiorcy?
Restrukturyzacja jest uregulowana w ustawie z dnia 15 maja 2015 r. Prawo restrukturyzacyjne i polega na podjęciu działań naprawczych w celu trwałej poprawy kondycji finansowej firmy, aby uchronić przedsiębiorstwo przed postępowaniem upadłościowym. Restrukturyzacja pozwala zwalczyć problemy finansowe i umożliwia zawarcie układu z wierzycielami, na podstawie którego następuje rozłożenie spłaty zadłużenia na raty, odroczenie terminu wykonania zobowiązań lub umorzenie części zadłużenia. Restrukturyzacja w ramach postępowania o zatwierdzenie układu odbywa się na pierwszym etapie poza sądem i dopiero w momencie złożenia wniosku o zatwierdzenie układu przechodzi do etapu sądowego.
Możliwa jest również indywidualna renegocjacja umów z poszczególnymi wierzycielami – na przykład kredytowych czy leasingowych – w celu ustalenia nowych zasad spłaty, takich jak wydłużenie okresu kredytowania, obniżenie rat lub czasowe zawieszenie płatności.
Na czym polega restrukturyzacja kredytu?
Restrukturyzacja zadłużenia pozwala osobom z problemem ze spłatą kredytu dostosować warunki spłaty kredytu do aktualnej sytuacji finansowej. Wniosek składa się zazwyczaj na specjalnym formularzu, a bank analizuje możliwość wydłużenia okresu spłaty, zawieszenia spłaty lub zmiany oprocentowania kredytu. Dotyczy to zarówno kredytu hipotecznego, jak i innych zobowiązań. Dzięki restrukturyzacji można uniknąć zaległości i problemów ze spłatą, które mogą pojawić się np. w wyniku utraty pracy. Zmiana warunków spłaty kredytu pozwala na dostosowanie okresu spłaty do możliwości dłużnika i uniknięcie poważnych konsekwencji finansowych.
Jak złożyć wniosek o restrukturyzację zadłużenia?
Wniosek o restrukturyzację zadłużenia składa się bezpośrednio do wierzyciela, najczęściej banku lub instytucji finansowej, np. firmy leasingowej. Powinien on zawierać opis aktualnej sytuacji finansowej, przyczyny trudności w spłacie oraz propozycję nowych warunków spłaty zobowiązań. Warto dołączyć dokumenty potwierdzające dochody i wydatki. Starannie przygotowany wniosek zwiększa szansę na pozytywne rozpatrzenie i uzgodnienie korzystniejszych zasad spłaty.
Czy wniosek o restrukturyzację zadłużenia w banku lub firmie leasingowej spowoduje naliczenie dodatkowych opłat przez wierzyciela?
Część instytucji może pobierać opłatę za analizę wniosku lub przygotowanie aneksu do umowy. Informacje o ewentualnych kosztach warto sprawdzić u danego wierzyciela przed złożeniem wniosku, aby uniknąć nieporozumień i nieplanowanych wydatków.
Na czym polega upadłość konsumencka?
Upadłość konsumenta, czyli tzw. bankructwo konsumenckie, jest specjalnym postępowaniem sądowym prowadzonym wobec niewypłacalnego dłużnika. Celem ogłoszenia upadłości jest oddłużenie osób, które nie radzą sobie ze spłatą długów przy jednoczesnej likwidacji majątku dłużnika. Upadłość osoby fizycznej ma zatem umożliwić dłużnikowi wyjście ze spirali zadłużenia i uzyskanie „nowego startu” – bez obciążeń finansowych. Jest ono uregulowane w przepisie art. 491(1) i nast. ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. Prawo upadłościowe.
Na czym polega układ konsumencki?
Układ konsumencki to forma restrukturyzacji zadłużenia dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Pozwala on na zawarcie porozumienia z wierzycielami w celu ustalenia nowych warunków spłaty zobowiązań, np. obniżenia rat, odroczenia płatności lub częściowego umorzenia długu. Układ jest zatwierdzany przez sąd i umożliwia dłużnikowi zachowanie majątku i uporządkowanie finansów bez konieczności ogłoszenia upadłości.
Układ konsumencki pozwala zatem dłużnikowi (np. kredytobiorcy lub pożyczkobiorcy) uporządkować zobowiązania w sytuacji, gdy ma problem z terminową spłatą pożyczek lub kredytów. Dzięki układowi możliwe jest dostosowanie terminów spłaty kredytu do aktualnej sytuacji finansowej, co pozwala zachować płynność finansową kredytobiorcy i uniknąć poważnych konsekwencji związanych z nieterminowym regulowaniem zobowiązań (w szczególności wypowiedzenia umowy kredytowej). Procedura umożliwia spłatę zadłużenia w sposób terminowy, dostosowany do realnych możliwości dłużnika.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy doradcy restrukturyzacyjnego?
Dobry doradcy restrukturyzacyjnego łączy kompetencje prawnika, ekonomisty i negocjatora – jego głównym celem w ramach procesów restrukturyzacyjnych jest wyprowadzenie dłużnika z kryzysu. Doradca restrukturyzacyjny pomoże dłużnikom znaleźć najlepsze rozwiązanie dopasowane do ich sytuacji – niezależnie od tego, czy prowadzą spółkę, jednoosobową działalność gospodarczą, czy też w ogóle nie prowadzą działalności.
Restrukturyzacja zadłużenia to proces, w którym doradca restrukturyzacyjny pomaga kredytobiorcy w skutecznym zarządzaniu swoim zadłużeniem. Specjalista doradza w zakresie podjęcia decyzji o restrukturyzacji, wspiera w przygotowaniu wniosku restrukturyzacyjnego oraz pomaga dostosować harmonogram spłaty (okres spłaty kredytu i wysokość raty). Doradca restrukturyzacyjny może doradzić w restrukturyzacji kredytu hipotecznego lub gotówkowego, w tym w kwestii wakacji kredytowych, zmniejszenia oprocentowania kredytu czy rozłożenia zadłużenia. Doradca pomaga również w ustaleniu odpowiedniego sposobu zabezpieczenia kredytu, aby chronić zarówno interesy kredytobiorcy, jak i wierzyciela podczas procesu restrukturyzacji zadłużenia.
Jakie są korzyści z przeprowadzenia restrukturyzacji zadłużenia?
Restrukturyzacja pozwala na:
- zawieszenie postępowań egzekucyjnych i ochronę przed egzekucją komorniczą (w ramach formalnych procedur restrukturyzacyjnych)
- ochronę majątku dłużnika
- ochronę przed upadłością
- możliwość redukcji zadłużenia (częściowe umorzenie zobowiązań)
- możliwość odroczenia spłaty zadłużenia lub jego rozłożenia na raty
- karencję w spłacie zobowiązań
Jakie rodzaje postępowania restrukturyzacyjnego przewiduje prawo restrukturyzacyjne?
Restrukturyzację przeprowadza się w ramach następujących postępowań restrukturyzacyjnych:
1) postępowania o zatwierdzenie układu, które umożliwia zawarcie układu w wyniku samodzielnego zbierania głosów wierzycieli przez dłużnika bez udziału sądu, ale z udziałem osoby posiadającej licencję doradcy restrukturyzacyjnego i które może być prowadzone, jeżeli suma wierzytelności spornych uprawniających do głosowania nad układem nie przekracza 15% sumy wierzytelności uprawniających do głosowania nad układem,
2) przyspieszonego postępowania układowego, które umożliwia dłużnikowi zawarcie układu po sporządzeniu i zatwierdzeniu spisu wierzytelności w uproszczonym trybie i które może być prowadzone, jeżeli suma wierzytelności spornych uprawniających do głosowania nad układem nie przekracza 15% sumy wierzytelności,
3) postępowania układowego, które umożliwia dłużnikowi zawarcie układu po sporządzeniu i zatwierdzeniu spisu wierzytelności i które może być prowadzone, jeżeli suma wierzytelności spornych uprawniających do głosowania nad układem przekracza 15% sumy wierzytelności uprawniających do głosowania nad układem,
4) postępowania sanacyjnego, które umożliwia dłużnikowi przeprowadzenie działań sanacyjnych oraz zawarcie układu po sporządzeniu i zatwierdzeniu spisu wierzytelności.
Wybór rodzaju postępowania restrukturyzacyjnego zależy nie tylko od preferencji dłużnika, ale również od dodatkowych warunków, które trzeba spełnić. W praktyce najczęściej wybieranym rodzajem restrukturyzacji jest postępowanie o zatwierdzenie układu (PZU).
Dlaczego warto skorzystać z pomocy kancelarii specjalizującej się w restrukturyzacji?
Skorzystanie z usług kancelarii restrukturyzacyjnej to przede wszystkim szansa na redukcję zadłużenia i ochronę majątku przed komornikiem. Co więcej tylko licencjonowany doradca restrukturyzacyjny, będący specjalistą z zakresu prawa restrukturyzacyjnego i prawa upadłościowego, może pełnić funkcję nadzorcy w postępowaniu restrukturyzacyjnym.
Jako radca prawny i doradca restrukturyzacyjny w ramach prowadzonej kancelarii prawnej świadczę usługi i zapewniam kompleksową obsługę prawną w zakresie prawa restrukturyzacyjnego i upadłościowego, jak również mogę reprezentować osoby fizyczne, przedsiębiorców i wierzycieli w ramach prowadzonych postępowań insolwencyjnych.
